Часто при выборе компании и программы защиты жилья застрахованный задается вопросом о том, как и в каком размере ему будет возмещен весь ущерб, возникший по страховому событию. О том, сколько человек получит по полису или договору страхования жилья, как рассчитывается выплата, расскажем далее. Но вначале требуется понять то, зачем человеку защищать свою недвижимость.
Зачем нужно страховать недвижимый объект
Страховка недвижимости – это специальный и даже необходимый документ, который помогает человеку сохранять спокойствие в самых неприятных ситуациях. Не забывайте о том, что в августе 2019 года был принят Закон о добровольном региональном страховании жилья. Он призван стимулировать добровольное страхование жилья от ЧС (Закон №320-ФЗ издан 3 августа 2018).
В целом, страховка нужна в том случае, если:
- Недвижимый объект или находящееся в нем имущество пострадало от пожара, затопления, кражи, иных страховых случаев. Именно в данном случае клиент вправе получить выплату.
Помните: размер страховой выплаты зависит от опций, включенных в пакет.
К примеру, если застрахованный включил в договор только отделку, то ущерб, нанесенный остальной мебели, компенсироваться не будет. А общую цену страхования недвижимого объекта можно узнать на онлайн-калькуляторе, размещенном на сайте страховщика.
- Застрахованный причинил вред имуществу соседей. В данном случае компания выплатит пострадавшим деньги только в пределах страховой суммы, но важно, чтобы клиент застраховал свою гражданскую ответственность.
Рекомендуем для прочтения:
В какой форме выплачивается компенсация
Свою выплату клиент может получить в 3-х основных видах.
Рассмотрим подробно виды компенсации в нашей таблице:
Вид компенсации | Особенности |
1-ый | Компания лично определяет размер выплаты по своему калькулятору, расположенному на сайте. Причем в учет берутся результаты независимой проверки ущерба, проведенной экспертным специалистом, работающим в данной компании. А если застрахованного результаты проверки не устраивают, то он может оформить специальный иск, начать судебное дело против своей страховой компании.
|
2-ой | Компания может рассчитать компенсацию, исходя из фактических расходов застрахованного, направленных на восстановление поврежденного или утраченного недвижимого объекта. Но важно, чтобы клиент предъявил все чеки, подтвердил свои расходы.
|
3-ий | Клиент получает натуральную компенсацию. При ней страховщик обязан отремонтировать недвижимый объект застрахованного или приобрести ему новый недвижимый объект взамен старому. Причем некоторые страховщики приобретают готовый недвижимый объект или занимаются финансированием строительства у конкретного подрядчика, с которым у них заключен договор. Важно, чтобы страховщик заключил договор с фирмой, занимающейся ремонтом, продажей техники, мебели, иных предметов интерьера, ремонтом, строительством недвижимых объектов. Данная форма компенсации не так популярна, как остальные.
|
Как высчитывается износ
Помните: при определении размера выплат страховщик обязан рассчитать сумму компенсации по событию с учетом износа имущества.
У каждой компании своя определенная методика расчета износа имущества. Причем каждая группа объектов страхования имеет свои особые нормативы износа.
Но программы защиты жилья часто включают в свой перечень опцию «новое за старое».
Помните: если данная опция включена в договор, то страховщик, при расчете выплаты, вправе процент износа не вычитать из суммы возмещения.
Как правильно рассчитать сумму компенсации
Не стоит забывать о том, что стоимость страховки квартиры в год зависит от количества включенных в пакет опций.
Правильно рассчитать стоимость полиса поможет таблица, приведенная ниже:
Годовая стоимость недвижимого объекта в рублях | от 2100 | от 2400 | от 3000 | от 3900 | от 6000 |
Внутренняя отделка до 500 000 | + | + | + | + | + |
Несущие конструкции до 300 000 | — | + | + | + | + |
Техническая оснастка до 150 000 | — | — | + | + | + |
Имущество, находящееся в недвижимом объекте до 150 000 | — | — | — | + | + |
Гражданская ответственность владельца имущества до 300 000 | — | — | — | — | + |
Теперь рассмотрим то, сколько будет стоить страховой полис на квартиру в разных страховых компаниях.
К примеру, если клиент купил полис в компании «Росгосстрах», то здесь его стоимость зависит от площади недвижимого объекта и опций, входящих в программу. И если клиент приобрел страховку по стандартному пакету, то ему придется платить 1 134 рубля в год.
В компании «Ингосстрах» клиент заплатит за полис от 3 455 до 11 145 рублей в год. В пакет входит защита от всех рисков. Конечная стоимость полиса зависит от страховой суммы.
Клиенты, купившие страховку, которая покрывает все риски, кроме террористических актов, заплатят 8 200 рублей в год. Причем в пакет входит страхование гражданское ответственности пользователя, отделка, оборудование, движимое имущества.
Лица, купившие полис в компании «Альфа Страхование», который защищает от затопления, пожаров, заплатят за него от 1 200 до 3 600 рублей в год. Причем в данный пакет входит страхование отделки, имущества, гражданской ответственности клиента.
Помните: если застрахованное имущество погибло, то застрахованный вправе получить компенсацию в размере страховой суммы, которую требуется указать в договоре.
И если после наступления страхового случая у пострадавшего осталось целой часть имущества, то он вправе ее реализовать. Но многие страховщики предлагают своим клиентам отказаться от права собственности на данное жилье, отдать страховой компании. Но если клиент желает оставить данную часть имущества у себя, то страховщик обязан выдать ему компенсацию за минусом стоимости остатков имущества, которые первому достались.
Помните: если имущество было утеряно, т.е. его украли, то клиенту выплачивают ущерб, включающий стоимость застрахованного имущества.
Обычно выплата равна размеру страховой суммы, указанной в договоре.
Если же жилье пострадало лишь частично, то компенсацию можно рассчитать по восстановительным расходам, в которые входят расходы на:
- материалы, запасные части, которые были нужны для проведения ремонта;
- оплату ремонтных работ;
- доставку материалов, необходимых для проведения ремонтных работ;
- восстановление имущества человека, который мог пострадать, до того состояния, в котором оно находилось в момент заключения договора.
Помните: частичное повреждение имущества и расчет страховой выплаты обязательно включает в себя износ имущества, но только при условии, что в договор включена опция «новое за старое».
Когда можно получить выплату
Помните: после принятия всех бумаг, страховщик оформляет страховой акт, куда он вписывает свое решение по выдаче или отказ в выплате компенсации.
Обычно страховщик принимает решение в течение 10-15 дней. После этого акт получает застрахованный.
Помните: если страховщик вынес положительное решение, а в договоре прописана конкретная сумма, выплата перечисляется в течение 10-15 дней застрахованному на его счет.
Но конечный срок выдачи компенсации прописывается в Правилах страхования, предусмотренных той страховой компанией, куда обращается застрахованный.
Что влияет на размер компенсации
На ее размер влияет несколько основных факторов.
Это:
- наличие временной, денежной франшизы;
- агрегатность страховой суммы;
- ограничение лимита страхового покрытия.
Обычно данные ограничения вписывают в стандартный страховой пакет.
Подытожим: теперь мы все знаем о том, что такое страховка жилья, что можно застраховать, как узнать размер компенсации при наступлении страхового случая, ее рассчитать. А если человек до сих пор задается вопросом о том, что такое страхование и зачем оно нужно, то ему стоит ознакомиться с Законом РФ №4015-1 (ред. 24 февраля 2021 года) «Об организации страхового дела в РФ», изданным 27 ноября 1992 года.
