Часто люди надолго покидают свое жилище, постоянно переживают о том, выключили ли они воду, хорошо ли сделана проводка у соседей, не влезли ли в жилье грабители. Избавиться от данных мыслей поможет страховка, оформленная на квартиру. О том, что это за документ, как проходит его оформление, расскажем далее.
Страховка недвижимости – это особый документ. Он поможет владельцу получить компенсацию в том случае, если его имуществу был нанесен вред из-за:
- пожара;
- поджога;
- взрыва;
- противоправных действий третьих лиц. К примеру, такая страховка защищает имущество собственника от кражи со взломом, грабежа, разбоя;
- падения твердых тел;
- столкновения, наезда на застрахованное имущество;
- сверхнормативных колебаний сетей;
- стихийного бедствия. К примеру, это может быть удар молнии, ураган, землетрясение, наводнение;
- террористического акта.
Помните: в страховку включают гражданскую ответственность собственника, возникшую при причинении вреда им третьим лицам.
К примеру, возмещение по страховке клиент может получить в том случае, если он затопил соседей.
Несколько слов о нюансах
Оформляется страховка индивидуально на каждого собственника.
Причем воспользоваться ей могут жители:
- многоквартирных домов;
- пентхаусов;
- загородных коттеджей, дач;
- и владельцы маломерных судов.
Не стоит забывать о том, что в добровольное страхование недвижимости входит:
- Конструктивный элемент. К нему относятся стены, перегородки, балконы, лоджии.
- Внутренняя отделка. К ней относится покрытие поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными, декоративными материалами, инженерное оборудование, системы отопления, электро-, газо-, водоснабжения, канализация, вентиляция.
- Движимое имущество. Сюда входит мебель, теле-, аудио-, видео-, радио-, фотоаппаратура, электроника, бытовая техника.
- Внешнее оборудование. В данную категорию входят кондиционеры, спутниковое ТВ, системы видеонаблюдения.
- Ценное имущество. Сюда входят картины, уникальные, антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, личное имущество, ценное для собственника.
- Гражданская ответственность перед третьими лицами.
Интересно, что Закон о добровольном региональном страховании жилья вступил в силу в августе 2019 года. Он призван стимулировать добровольное страхование жилья от ЧС (Закон №320-ФЗ, изданный 3 августа 2018 года).
Как выбрать лучшего страховщика и оформить полис выгодно
Перед тем, как оформить страховку, клиент должен изучить:
- Репутацию выбранной компании, представленную на рынке. Отдать предпочтение стоит страховщикам, которые входят в топ-20 лучших компаний по рынку. Также важно, что компания работала на рынке больше 10 лет. Такие компании дорожат своей репутацией, поэтому четко выполняют свои обязательства. Помимо этого, не лишним будет изучить и отзывы о данной компании, представленные в интернете.
Помните: многие отзывы, представленные на официальном сайте компании или в сети, написаны на заказ, поэтому они не отражают реальную ситуацию.
Желательно пообщаться с людьми, которые не только оформили полис в данной компании, но и получили по нему компенсацию. Обычно таких пользователей можно найти на форуме.
- Отчетную статистику. Обычно данная информация содержится на сайте ФССН. Обратить внимание стоит на долю автострахования, находящуюся в портфеле фирмы. Отдать предпочтение стоит компаниям, которые занимаются именно страхованием недвижимости. Также желательно сравнить показатели сборов и выплат.
Помните: низкий уровень отчислений говорит о том, что компания редко выплачивает компенсацию своим клиентам.
А если процент отчислений превышает 80%, то это говорит о том, что такая компания скоро станет банкротом.
- Размер уставного капитала. По требованиям, вступившим в силу в 2012 году, размер уставного капитала страховщика должен быть больше 120 млн. рублей. Благодаря этому мелкие и неплатежеспособные компании были вытеснены с рынка. Защищенность граждан существенно повысилась.
Теперь, когда клиент изучил все нюансы, он может переходить непосредственно к процессу оформления полиса.
Несколько слов об этапах оформления полиса
Чтобы застраховать свое имущество, клиент должен выполнить несколько несложных действий:
| Название действия | Особенности процесса |
| 1. Выбрать полис | Как уже было сказано выше, клиент может застраховать имущество от отдельных рисков, воспользоваться комплексным решением.
Помните: подобрать оптимальную программу помогут сотрудники страховой компании. Обычно граждане страхуются от: · затопления; · ограбления; · последствий, возникших после стихийных бедствий, терактов; · пожара, взрыва отопительного котла, газопровода; · механических повреждений здания, трещин, возникших после его усадки; · умышленных, случайных действий третьих лиц, которые привели к порче недвижимости, имущества. Помните: обычно деньги страховщик направляет на восстановление застрахованного жилья, соседних объектов. К примеру, по полису деньги выдаются только тем застрахованным гражданам, которых затопили соседей или которых они затопили. Не стоит забывать о том, что человек может застраховать всю квартиру или ее часть. К примеру, он может застраховать: · несущую конструкцию; · внутреннюю отделку; · коммуникации; · мебель; · технику; · личные, ценные вещи. Помимо этого, клиент может выбрать и комплексный вариант, включающий типовой пакет рисков и условий. Условно специалисты выделяют 2 комплексных полиса. Это: · Классический. Здесь специалист проводит индивидуальную оценку имущества, подбирает актуальные для клиента риски. При этом сотрудник страховой компании лично приезжает на осмотр, определяет реальную стоимость жилья, рассчитывает стоимость полиса, максимальный размер страховых выплат. Заключить договор клиент может в офисе или на дому, но только после полной описи его имущества. · Экспресс. В данном случае специалисту оценивать имущество не требуется, т.к. размер страховой компенсации собственник жилья устанавливает самостоятельно. Причем максимальная сумма во всех страховых компаниях разная. Она варьируется от 50000 до 100000$. Помните: данная сумма может быть и выше. Все зависит от объекта. Экспресс полис оформляется в офисе страховщика или при личной встрече с агентом. Так клиент экономит время. Причем он даже может застраховать свое жилье онлайн. Не стоит забывать о том, что такой полис на 10-30% дороже классического, стоимость объекта также ограничена. Помните: дорогие апартаменты по данной программе страховать невыгодно. Сейчас многие страховщики отказываются страховать квартиру, находящуюся в старом жилом фонде, без предварительного осмотра. Причем это правило касается зданий, построенных до 1970 года. |
| 2. Собрать, подать документы | Чтобы застраховать квартиру, клиент должен собрать определенный пакет документов.
В него входит: · заявление, оформленное по образцу, взятому у страховщика; · паспорт, его ксерокопия; · документы о праве собственности; · описание жилья, имущества. Причем если клиент страхуется по классической схеме, то он обязательно получает данный документ, заверенный специалистом. |
Помните: более подробно о нужных документах расскажет специалист страховой компании.
Не стоит также забывать о том, что многие недобросовестные страховщики вносят в договор дополнительные условия, которые не только затрудняют процесс получения выплат, но и существенно сокращают их размер.
Именно поэтому клиенту, перед оформлением полиса, стоит обратить внимание на следующие важные моменты.
Стоит обратить внимание на:
- Набор страховых рисков, которые требовалось указать в договоре. Если клиент оформляет комплексный полис, который, по мнению специалиста, возмещает все риски, то первому стоит внимательно изучить необходимый перечень рисков, внесенных в документ. Обычно данный обязательный перечень очень большой, но включает в себя те риски, которые редко происходят в данном регионе. К примеру, землетрясения в Санкт-Петербурге и Москве – это очень редкое явление. А вот компенсация от пожара в такой полис не входит.
- Условия, срок подачи заявлений на получение компенсации при наступлении страхового случая. Сейчас, чтобы получить компенсацию, клиент должен оформить заявление в течение 1-2 дней после случившегося. В нормальных компаниях, которые соответствуют всем заявленным требованиям, на это дается целая неделя.
- Амортизацию стоимости жилья. Важно заранее узнать у специалистов о том, какой процент амортизации жилья и имущества используется в данной компании.
Помните: чем быстрее по расчетам происходит износ жилья, тем быстрее снижается его стоимость.
А от последнего показателя зависит размер выплат.
- Наличие, размер франшизы. Многие экспресс-программы содержат условие о том, что если общая сумма убытков будет меньше 0,5-1% от страховщика, то клиент компенсацию просто не получит. К примеру, если у застрахованного от затопления пострадала лишь часть ванной, то ремонтировать ему ее придется самому. Но если у человека пострадала отделка в большей части квартиры (в туалете, коридоре, кухне, комнатах), то компенсацию клиент получит. Также многие страховщики намеренно увеличивают размер франшизы, снижают вероятность наступления страхового случая.
- Ограничение, разделение выплат. К примеру, некоторые страховщики любят делить компенсацию на отдельные части объекта: 70% направляется на восстановление несущих элементов, 15% — идет на отделку и 15% — идет на имущество. Поэтому если застрахованного затопят соседи, то он получит лишь 30% от всей страховой суммы, т.к. опорные элементы в данном случае не пострадают.
Помните: получить компенсацию клиент может только в том случае, если его имущество не удалось восстановить.
К примеру, если его квартира полностью сгорела. Но, а если у человека пострадала лишь часть квартиры или внутренняя отделка, то он получит деньги на ремонт, но эта сумма не соответствует полной стоимости жилья.
Подытожим: теперь мы все знаем о том, что такое страховка недвижимости, как проходит ее оформление, какой документ потребуется взять с собой в офис к страховщику.
