Расчет выплаты по страхованию ипотеки

Страхование ипотеки

Единственным обязательным по закону видом страхования при ипотеке считается страхование залога. Это правило описано в ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). А в статье 35 данного закона говорится о том, что если заемщик нарушает непрерывность страхования, финансовое заведение вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, т.е. возврату всей суммы.

Причем каждый заемщик знает о том, что ипотеку ему в банке без полиса не дадут. Многие люди, по-прежнему, стремятся оформить ипотеку без каких-либо дополнительных документов, но тогда финансовое заведение вправе повысить процентную ставку. Но тогда это не будет устраивать ни заявителя, ни финансовое заведение. О том, что это за документ, как его оформить онлайн, как рассчитать ипотечные выплаты, какой необходимый пакет документов потребуется собрать, расскажем далее.

Что такое страховка по ипотеке, что можно застраховать

Помните: каждый страховщик имеет договор с определенным финансовым заведением.

И если человек оформляет страховку, то компания предоставляет ему полис, покрывающий полный пакет рисков. Он вправе согласиться или отказаться от данной бумаги. А если услышанная сумма и методика ее расчета показалась человеку слишком странной, то он может просчитать ее самостоятельно или оформить иск, начать судебное дело против своей страховой компании. А если он не может это сделать сам, то ему стоит обратиться за помощью в экспертное бюро.

Часто граждане задаются вопросом о том, что они могут застраховать?

Помните: если человек берет ипотеку, то он может застраховать:

  1. Имущество. Это правило соблюдать просто обязательно, т.к. страховка оформляется в пользу финансового заведения на весь период действия ипотечного договора. К примеру, если ипотечная квартира сгорит или соседи ее затопят, то человек получит компенсацию. Страховщик обязан выплатить финансовому заведению остаток кредита, начисленные по нему проценты. Причем список рисков может быть совершенно разным. А процентная ставка зависит от места расположения недвижимого объекта, ее состояния, организации, построившей дом.
  2. Свою жизнь, здоровье. Такой документ оформляют по желанию, т.к. жизнь непредсказуемая.

Здесь стоимость документа зависит от:

  • возраста;
  • здоровья;
  • рода занятий;
  • хобби клиента.

К примеру, если клиент является спортсменом-экстремалом, то за полис ему придется отдать круглую сумму денег. А если данный документ оформляет школьный учитель, то ставка будет низкой.

Причем интересы финансового заведения в данном случае практически никак не учитываются.

К примеру, клиент может погибнуть, получить инвалидность, кредит придется оплатить компании. Интересно, что стоимость документа в данном случае составит 110% от общего размера ипотечного договора.

  1. Титул. Очень редкий полис. Его обычно оформляют на недвижимость, у которой часто меняются хозяева или на недвижимость, которая была куплена по доверенности. И если на данную недвижимость может претендовать кто-то еще, то титул лучше застраховать. На квартиру, купленную в новостройке, такой полис оформлять не стоит.

Помните: многие независимые финансовые заведения принуждают клиента оформить полный специальный полис, но не всегда он нужен.

Как узнать и рассчитать сумму страховки по ипотеке

Далее попробуем рассчитать общую сумму выплат, которую клиенту придется заплатить за время действия ипотечного договора.

Рассчитывается она по формуле:

D=S+(P/100) *S, где:

  • D – общая стоимость полиса;
  • S-сумма задолженности на дату ее выплаты;
  • P-процент по кредиту.

К примеру, сумма – 2 000 000 рублей, а процентная ставка – 13%.

Таким образом, размер полиса рассчитывается так:

  • 2 000 000 рублей +(13/100) *2 000 000 рублей =2 260 000 рублей.

Это цифра пугающая. Она значительно превышает размер задолженности.

Помните: чем меньше размер задолженности, тем меньше страховая выплата, т.е. все это уменьшается пропорционально друг другу.

Не стоит забывать о том, что размер страховки пересчитывают каждый год или по истечению срока, который требуется указать в ипотечном договоре.

А чтобы рассчитать сумму, которую клиент будет платить в год, ему стоит воспользоваться данной формулой:

Y=D*i/100, где:

  • Y – ежегодный взнос;
  • D-общая стоимость страховки;
  • i-ежегодная ставка по страховому взносу.

В данном случае если ставка – 1%, то выплата будет следующей:

  • 2 260 000*1/100= 22 600 рублей.

Сколько клиенту придется заплатить за страховку

В целом, конечный размер страховки и будущая выплата зависит от нескольких факторов.

Выплата и страховка зависит от:

  • размера ипотечного кредита;
  • требований финансового заведения, выдавшего кредит;
  • характеристик недвижимого имущества;
  • характера, количества совершенных сделок по данному недвижимому объекту. Данные условия учитываются при заключении договора страхования по титулу;
  • возраста, пола, состояния здоровья клиента. Данные требования учитываются при заключении договора страхования жизни, здоровья.

Подытожим: теперь понятно то, что размер выплат по страховке по ипотечному договору рассчитать достаточно просто. Как мы видим, сумма ежемесячных взносов менее пугающая, чем общая сумма.

 

Андрей Николаев

Эксперт по страхованию

Оцените автора
spgid.ru
Добавить комментарий