Покупка недвижимости – это очень сложный и ответственный шаг. Часто люди, берущие недвижимость в ипотеку, задаются вопросом о том, нужно ли им страховать свою жизнь. По закону страхование жизни и имущества при ипотеке регулируется рядом законов, в том числе ГК РФ, ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Законом №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».
Интересно, что сейчас банк требует от заемщика оформить данную страховку. Данное требование выполнять необязательно. Оформляется такая страховка лишь по желанию клиента. О том, что это за страховка, как ее оформить, какие по ней действуют условия, как ей пользоваться, что в итоге можно получить, расскажем далее.
Что такое ипотека и страхование жизни
Страхование жизни и здоровья клиента, покупающего недвижимый объект – это добровольная процедура. Она помогает заемщику рассчитаться с долгами в том случае, если он по состоянию здоровья не может этого сделать.
Как уже было сказано выше, страхование жизни при оформлении ипотечного договора — это не обязательный документ, но при отказе от него финансовое заведение вправе увеличить процентную ставку, оформить кредитный договор на своих условиях.
Страховка защищает клиента от:
- инвалидности I, II группы;
- утраты трудоспособности, времени, в течение которого он находился на больничном;
- смерти, произошедшей от несчастного случая или по любой другой причине.
Помните: страховщик вносит в пакет совершенно разные риски. Клиент может выбрать ту программу, которая подходит именно ему.
Обычно страховку жизни оформляют на 1 год, но каждый год клиент может ее продлить.
Помните: страховая сумма рассчитывается исходя из остатка задолженности по ипотечному договору, начисленным процентам.
Рекомендуем для прочтения:
Сколько стоит страховка жизни по ипотеке
Страховая компания стоимость страховки жизни и здоровья рассчитывает самостоятельно.
В целом, конечная стоимость страховки зависит от нескольких основных факторов.
Название фактора, от которого зависит сумма | Нюансы |
1. Сумма страхового покрытия | Минимальная сумма устанавливается финансовым заведением. Помните: чем больше сумма покрытия, тем дороже страховка.
|
2. Срок действия страхового полиса | Обычно страховку оформляют на 1 год, но пользователь может каждый год продлевать данный срок до того момента, как ипотека будет закрыта.
|
3. Рисковое наполнение страховой программы | Обычно в полный страховой пакет уже входит несколько опций. Минимальный пакет защищает от инвалидности I, II степени, смерти заемщика. Дополнительно страховка покрывает расходы, понесенные заемщиком в период временной нетрудоспособности. Она возникает в том случае, если заемщик заболел или столкнулся с несчастным случаем. Поэтому часто болеющим или попадающим в неприятные ситуации гражданам застраховать свою жизнь нужно.
|
4. Пол, возраст клиента | Помните: у граждан трудоспособного возраста страховка будет стоить намного дешевле, чем у пенсионеров. Причем мужчинам за страховку придется заплатить намного больше, чем женщинам.
|
5. Риск по здоровью | При расчете страховки специалисты учитывают наличие у заемщика хронических заболеваний, род деятельности, которым он занимается. Помните: если человек занимается деятельностью, связанной с повышенным риском для жизни и здоровья, то страховщик вправе применить повышающий коэффициент.
|
Помните: заемщик сам может выбрать страховой продукт, который удовлетворяет все требования финансового заведения.
Но не забывайте о том, чем больше рисков включено в пакет, тем дороже будет страховка, но и надежнее защита.
Как рассчитать стоимость страховки
Рассчитывается она очень просто.
Клиент должен:
- Зайти на сайт, принадлежащий тому страховщику, которым он пользуется, найти онлайн-калькулятор, точно рассчитать стоимость страховки.
- Вписать в форму важную информацию.
Указать требуется:
- название страховщика;
- вид недвижимого объекта;
- название финансового заведения, дающего кредит;
- размер ипотечного кредита;
- наличие прав собственности на квартиру;
- пол, дату рождения клиента.
Программа быстро рассчитает нужную сумму, на основе полученных результатов подберет клиенту дешевый полис.
Подытожим: теперь мы точно знаем о том, как приобретается квартира, правильно рассчитывается стоимость страховки, страхуется жизнь при оформлении ипотеки.
