Ипотечный заём для коммерческих структур — это способ приобретения в долг недвижимой собственности. Таким образом можно купить торговые и офисные помещения, здание для склада или мастерской, даже участок земли. Каковы условия получения кредита?
Процентная ставка для ипотеки
В сущности, ипотека для предпринимателей мало чем отличается от ссуды на квартиру. Первый взнос той же величины (от 15 до 30 процентов от общих затрат на покупку). Так же оформляется страховой договор, перечисляются комиссионные взносы банку. Отличаются этот вид кредитования меньшими сроками погашения и более высокой процентной ставкой. Коммерческая ипотека выдаётся под годовые проценты от 14 до 17. Погасить её следует за период до 10 лет.
Некоторые финансовые организации готовы спонсировать бизнесменов средней руки и за меньшую прибыль (около 10%), но их не так много.
Юридические лица могут получить нужные средства под залог имущества, представляющего ценность (автомобиль, дом и пр.). Это не слишком распространённая на территории России практика, но она всё же встречается.
Рекомендуем для прочтения:
Что важно знать
В процедуре оформления ссуды есть некоторые сложности. Эта схема недостаточно детально проработана, и на сегодняшний день банки задействуют свои механизмы, позволяющие обеспечить им должный уровень финансовой безопасности, но невыгодные для кредитополучателя.
Стоит учитывать следующий нюанс: владелец ИП скорее получит деньги на ликвидную недвижимость, расположенную в хорошем районе, чем на заброшенное здание городской окраины.
Стать получателем коммерческой ипотеки могут
лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;
владельцы успешно работающей на протяжении минимум полугода компании, с прибылью за год не больше 400 миллионов рублей (для фирм, осуществляющих сезонные работы, этот срок составляет год);
граждане в возрасте от 21 года до 70 лет на тот момент, когда долг будет выплачен;
индивидуальные предприниматели, не работающие по упрощённой схеме обложения налогом.
Перечень документов для ипотеки
Претендент начинает процедуру получения займа с обращения в банковский офис за консультацией, чтобы выяснить все условия кредитования, потому что они могут очень различаться в конкретных кредитно-финансовых организациях. Ему предоставляют полный перечень требуемых документов. В большинство кредитующих структур нужно представить:
заявление на получение ипотеки для осуществления предпринимательской деятельности;
анкету заявителя;
свидетельство о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя;
учредительные документы;
финансовый отчёт;
документацию по хозяйственной деятельности.
Ипотечное субсидирование порой является оптимальным вариантом для развития бизнеса, хотя оно не так привлекательно для потенциальных клиентов, как жилищное.
Проблема в том, что пока это взаимодействие финансовых структур с развивающимся предпринимательством не разработано в полной мере, не оформилось в окончательном виде.
Но, отвечая требованиям растущей экономики, органы власти непременно внесут коррективы в законодательство, и коммерческая ипотека станет намного доступнее и финансово выгоднее для заёмщиков, а также будет менее рискованной для кредиторов.
