Ипотека представляет собой целевой вид кредитования, при котором выданные банком средства могут быть направлены исключительно на приобретение выбранной недвижимости. Этот жилищный кредит имеет свои особенности, одной из которых является наличие первоначального капитала для получения займа.
Размер капитала устанавливается банком и обычно составляет не менее 10% от размера кредита. Однако не у всех заемщиков есть возможность собрать нужную для первоначального капитала сумму. В такой ситуации нужно знать, как оформить ипотеку, не имея на руках первоначального капитала.
Ипотека без первичного взноса: варианты решения проблемы
Когда квартира стоит 10 миллионов, накопить 1 миллион для оформления ипотеки сможет не каждая семья. Конечно, с определенным уровнем дохода это можно сделать и за месяц, и за полгода. Но у большинства семей со средним достатком нет возможности осуществить задуманное в столь короткие сроки.
К счастью, есть несколько легальных способов оформления ипотечного договора без имеющегося первоначального капитала. Выбор конкретного вида зависит от возможностей и желаний самих заемщиков.
Материнский капитал
Семьи с ребенком могут не копить на первоначальный взнос для оформления ипотеки, ведь с 2020 года материнский капитал в РФ платят уже и за первого ребенка. Благодаря этой мере социальной поддержки можно оформить ипотеку, выбрав всю сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса за ипотеку.
Есть и другое применение субсидии — когда семья уже оформила ипотеку, заемщики могут направить средства материнского капитала на выплату основного долга и процентов по кредиту.
Распоряжаться государственными деньгами следует строго через ПФР, выбирая надежные банки в качестве кредиторов.
Рекомендуем для прочтения:
Потребительский кредит
Этот вариант с точки зрения переплаты — не самый выгодный. Однако за неимением другого способа получение дополнительного финансирования с помощью ссуды — возможность за сутки стать обладателем необходимого капитала для оформления ипотеки.
Стоит учитывать, что наличие действующих кредитов снижает платежеспособность заемщиков.
Если заработная плата у клиентов невысокая, после выдачи кредита банк может отказать заемщикам в получении ипотеки, учитывая возможные риски (просрочки, невозврат долга).
Поэтому такой способ получения первичного капитала для оформления ипотеки подходит только тем, кто имеет высокий уровень доходов, позволяющий выплачивать несколько крупных ссуд одновременно без риска для банка.
Покупка вторичного жилья
Этот способ подходит только тем, кто берет ипотеку для приобретения жилья на вторичном рынке. Он заключается в следующем:
клиенты находят квартиру, договариваются о продаже с собственником;
при оформлении договора дарения риелтор указывает в бумагах сумму, равную размеру первоначального капитала по ипотеке, как выданную наличными;
в договоре купли-продажи стоимость жилья повышается на ту сумму, которая была якобы получена текущем владельцем собственности;
на «оставшийся» кредит оформляется ипотека в банке.
Такой способ подходит не всем, так как некоторые собственники не понимают особенностей сделки и думают, что покупатель их обманывает. Однако в действительности они получают на руки именно ту сумму, которую первоначально требовали с покупателей, которые, в свою очередь, выплачивают ипотеку, равную стоимости самого жилья.
Выбирая один из возможных вариантов оформления ипотеки без имеющегося на руках первоначального капитала, стоит учитывать финансовые возможности и цели. Иногда в такой ситуации без помощи риелтора обойтись невозможно.
