Сейчас практически каждому автолюбителю нужно продлевать ОСАГО даже. Причем обладать им должны все лица, имеющие право управлять машиной. И если автолюбитель не знает все тонкости данного процесса, то страховщик вправе выставить максимальную сумму без учета понижающих индексов. О том, что за методика расчета используется, какие параметры (квс) используются в ОСАГО, расскажем далее.
По закону цену на полис ОСАГО устанавливает именно государство, т.е. страховщик устанавливать ее самостоятельно не может. Конечная стоимость договора зависит от многих факторов. Именно поэтому у каждого автолюбителя стоимость полиса совершенно разная.
В целом, стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по формуле:
Стоимость полиса=БК*КМ*КБМ*КТ*КО*КС*КВС*КСС (значения см. далее)
Как рассчитать стоимость полиса
Как уже было сказано выше, стоимость полиса рассчитывается по формуле, которая состоит из вышепредставленных параметров.
Помните: цифры для физических и юридических лиц несколько отличаются по размеру.
Обычно расчет стоимости полиса производится так: клиент лишь перемножает базовую ставку со всеми используемыми параметрами (квс).
Помните: базовый тариф устанавливает страховщик с учетом всех сведений, установленных ЦБ РФ.
Последние два года базовые ставки менялись.
Чтобы сделать расчет базовой ставки, вначале нужно выбрать из списка свое транспортное средство:
| Название транспортного средства | Ставка в рублях |
| Мотоцикл, мопед | 694-1407 |
| Транспортные средства категории B, BE | |
| юрлица | 2058-2911 |
| физлица | 2746-4942 |
| Автолюбители, занятые в таксомоторной сфере | 4110-7399 |
| Транспортные средства категории C, CE | |
| Массой до 16 тонн | 2807-5053 |
| Массой более 16 тонн | 7227-7609 |
Несколько слов об используемых коэффициентах
Рассмотрим все параметры (квс), используемые в формуле.
КТ
Это территориальный коэффициент, который связан с регионом проживания клиента. Причем у физлиц – это прописка в паспорте, а у юрлиц – это адрес регистрации фирмы.
Размер данного норматива связан с городом:
| Название города | КТ для транспортных средств | КТ для тракторов, самоходных автомобилей, иных механизмов |
| Москва | 2 | 1,2 |
| Санкт-Петербург | 1,8 | 1 |
| Тамбов | 1,8 | 0,8 |
| Симферополь | 0,6 | |
| Казань | 2 | 1,2 |
| Красноярск | 1,8 | 1 |
| Пермь | 2 | 1,2 |
| Хабаровск | 1,7 | 1 |
| Астрахань | 1,4 | 1 |
| Волгоград | 1,3 | 0,7 |
КБМ
Его значение зависит от количества страховых случаев. И если клиент имеет водительский стаж, который в последний год был совершенно безаварийным, то данный параметр несколько уменьшает общую сумму страховки.
В целом, коэффициент включает в себя 15 основных классов.
Посмотреть параметр поможет таблица:
| Количество страховых выплат | |||||
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | |
| Коэффициент | |||||
| 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
КВС
Данный параметр зависит от возраста и стажа клиента, который управляет машиной. К примеру, автолюбители младше 22 лет, получившие водительское удостоверение меньше 3-х лет назад, вправе пользоваться параметр в 1,8. Минимальный параметр равен 1. Его применяют только автолюбители, достигшие 22 лет с большим водительским стажем около 3-х лет.
| Стаж | ||||||||
| Возраст автолюбителя | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Больше 14 |
| 16-21 | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| 22-44 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | |||
| 25-29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,01 | ||
| 30-34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 | |
| 35-39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | |
| 40-49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,94 | |||
| 50-59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,93 | |||
| Старше 59 | 1,55 | 1,54 | 1,53 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | ||
КО
Данный норматив зависит от количества внесенных лиц, имеющих право управлять данным транспортным средством. В полис вносят ограниченное количество лиц (к примеру, только 1) или даже вносят неограниченное количество лиц (от 1 до 8).
КП
Данный коэффициент используют только в определенный промежуток времени. В иное время года его применять запрещено.
КН
Индекс варьируется от 1 до 1,5. Его обязательно должны использовать все страховщики. Конечный размер индекса зависит от количества выявленных нарушений.
КС
Это также сезонный индекс, который зависит от количества времени, которое планируется потратить на регулярную или разовую езду.
Увидеть индекс поможет таблица:
| Количество месяцев | Коэффициент КС |
| 2 | 3 |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
| 10 | 1 |
КП
Данный индекс зависит от срока страхования, а еще от количества страховых дней или периодов.
Указать данный норматив поможет таблица:
| Срок | КП |
| 2 дня | 2 |
| 5-15 дней | 0,2 |
| 16 дней-4 недели | 0,3 |
| 8 недель | 0,4 |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев | 1 |
КПр
Данный норматив используется для автомобилей с прицепом. Им можно пользоваться постоянно или временно. В целом, он зависит от категории, цели эксплуатации прицепа.
КМ
Показатель зависит от мощности двигателя, установленного в транспортном средстве. С 2020 года данным показателем пользуются постоянно. Размер его варьируется от 0,6 до 1,6.
Помните: чем мощнее автомобиль, тем выше стоимость страховки.
Увидеть показатель поможет таблица:
| Мощность двигателя, измеряемая в лошадиных силах | Коэффициент |
| До 50 | 0,6 |
| Больше 50, но меньше 70 или включает последний показатель | 1,0 |
| Больше 70, но меньше 100 или включает последний показатель | 1,1 |
| Больше 100, но меньше 120 или включает последний показатель | 1,2 |
| Больше 120, но меньше 150 или включает последний показатель | 1,4 |
| Больше 150 | 1,6 |
Как получить скидку
Помните: все показатели, описанные в таблице, утверждены, но окончательная стоимость полиса меняется, т.е. она может повышаться или понижаться.
И каждый водитель мечтает установить хорошую скидку при оформлении договора. Но обычно страховщики самостоятельно все рассчитывают, учитывая утвержденные законы.
Но сэкономить можно.
Для этого клиент должен:
- Ознакомиться со всеми предложениями, выбрать самое оптимальное для себя.
- Ездить на своей машине без аварий. Так можно получить скидку в 5%.
Помните: если автолюбитель проездил без аварий больше 10 лет, то он может рассчитывать на 50% скидку.
Подытожим: как мы видим, методика расчета конечной стоимости полиса ОСАГО, параметров (квс) была достаточно трудна. Нужно учесть все показатели квс. Причем размер многих показателей даже не зависит от владельца транспортного средства. Но если учесть все правила ПДД, управлять машиной и не попадать в аварии, то можно получить полис ОСАГО с очень хорошей скидкой.
