Судебная практика по ОСАГО

Каждый автолюбитель, вне зависимости от опыта и знаний правил ПДД, хотя бы раз попадал в аварию. И обычно именно пострадавшая сторона требует от страховщика полностью компенсировать причиненный ей ущерб. О том, как участники спора решат все через суд, расскажем далее.

В целом, человек, не имеющий полиса ОСАГО, просто не имеет право садиться за руль. Причем если автолюбитель не зарегистрировал свой автомобиль, то при попадании в ДТП ему еще придется и оплатить штраф.

Какими законами контролируется полис ОСАГО

Процесс оформления страховки контролируется разными законодательными и нормативными актами.

Он контролируется:

• Конституцией РФ.
• ФЗ №40-ФЗ, изданным в 2002 году и рассказывающим об обязательном страховании автолюбителей.
• Законом №223-ФЗ, изданным в 2014 году и рассказывающем о внесенных к предыдущему закону поправках.
• Законом о защите прав потребителей №2300-1.
• Положением Центробанка, изданным в 2014 году № 432-П, рассказывающем о единой методике расчета суммы, направленной на восстановительный ремонт.
• Правилами технической экспертизы №433-П, утвержденными Центробанком в 2014 году.

Что же говорит закон

При оформлении полиса между страховщиком и тем, кого надо застраховать, оформляется специальный договор. В нем указывают страховые случаи, по которым застрахованному выплачивается компенсация. Помимо этого, в нем прописываются и те случаи, когда страховщик снимает с себя всю ответственность.

Зачем нужен судебный процесс и практика по ОСАГО

Помните: обычно суд встает на место пострадавшего. При этом он не учитывает условия, прописанные в договоре.

Именно поэтому страховщикам приходится выплачивать компенсацию в полном объеме.

В настоящее же время появилось очень много мошенников, которые нанимают юристов, получают неположенную им компенсацию. А потерпевшие остаются без денег или получают минимальную сумму на ремонт.

Именно поэтому совсем недавно Верховный суд внесен в законодательные акты некоторые изменения. Теперь суд вступает в разбирательство только после того, как потерпевшая сторона подаст заявление. При этом компенсацию получает не посредник, а именно пострадавший гражданин. Благодаря введению данного правила мошенников стало намного меньше.

Помните: все разногласия страховщик и застрахованное лицо могут решить мирно, т.е. без привлечения суда.

Но не стоит забывать о том, что если страховая компания не выплачивает компенсацию застрахованному лицу в течение 20 суток, то ей придется платить неустойку в 1%. Если же страховщик нарушает сроки выдачи застрахованному отказа, то ему придется оплатить штраф в 0,05%. Причем начислять их начинают через 21 день с момента подачи клиентом документов.

Когда застрахованному стоит обращаться с иском в суд

В суд он может обратиться когда:

• Размер компенсации, выплаченной ему, не соответствует понесенным убыткам. Но если размер компенсации превышает назначенную сумму выплат, то застрахованному стоит провести независимую экспертизу, с ее результатами обратиться в суд.
• Страховщик не может принять решение, не выплачивает назначенную сумму в срок, лишь частично погашает убытки.
• Страховщик отказал застрахованному при ответе на претензию. К примеру, он может посчитать аварию не страховым случаем.
  

  Помните: такие действия страховой компании нарушают закон о защите прав потребителя.

• Сумма ущерба намного выше суммы, допустимой по страховке.
  

  Помните: в данном случае разница оплачивается виновником ДТП. Ему придется являться в суд.

Помимо этого, обратиться в суд застрахованный может в том случае, если ему надо:

• возместить траты на лечение;
• возместить моральный ущерб. Но важно, чтобы было доказано то, что после ДТП пострадавший получил неврологическую болезнь, психологическую травму;
• оплатить услуги нотариуса, автоюриста;
• вернуть деньги за проведенную экспертизу, госпошлину;
• возместить расходы, возникшие при эвакуации, хранении поврежденной машины;
• оплатить прочие издержки, входящие в судебный процесс.

Помните: если пострадавший в срок не написал заявление своему страховщику, то вернуть деньги он может и через суд.

Заявление на причитающеюся ему компенсацию он может подать в течение 3-х лет. Но специалисты советуют это сделать намного раньше. В противном случае, страховщик вправе ничего не оплачивать пострадавшему, т.к. последний не учел сроки подачи документов.

Помните: по закону виновник ДТП никакие выплаты по ОСАГО не получает.

Причем если человек не согласен с назначенной ему суммой выплат, то он может подать иск в суд. Но перед этим ему придется написать соответствующее заявление своему страховщику. Без заявления, оформленного страховщику, суд не вправе заниматься подобными вопросами. Именно поэтому все разногласия специалисты рекомендуют урегулировать в мирном порядке.

Что нужно знать застрахованному перед обращением в суд

По закону страховым случаем называется ситуация, при которой клиент страховщика попадает в ДТП.

При этом пострадавшее лицо обязано в течение 5 дней предоставить страховщику все документы, по которым он может получить компенсацию. Обратиться он может к своему страховщику или страховщику виновника ДТП.

Если в ДТП пострадало физлицо, то свои документы он отправляет в суд общей юрисдикции. Юрлица подают иск в арбитражный суд.

Помните: к своему страховщику пострадавший обращается в том случае, если в ДТП попало 2 машины, существенный вред здоровью нанесен не был, оба автолюбителя имеют полис ОСАГО. Если в ДТП попало несколько машин, то пострадавший оформляет заявление на имя страховщика, который застраховал виновника ДТП.

Какие документы пострадавший должен предоставить

Своему страховщику пострадавший предоставляет следующие документы.

Это:

• Заявление. Его оформляют на руководителя страховой компании.
• Удостоверение личности страхователя.
• Паспорт пострадавшего.
• Протокол ДТП. Сотрудники ГИБДД обязательно должны его подписать.
• Акт осмотра пострадавшего в ДТП автомобиля.
• Чеки на иные денежные расходы.

Далее судья рассматривает документы, доказывающие неправомерность действий страховщика. Именно поэтому к пакету документов пострадавший прикладывает ответ страховщика с причиной отказа. Дополнительно придется предъявить акт приема, передачи документов страховщику, указать даты обращения.

Помните: Постановление независимой экспертизы прикладывают в том случае, если страховая компания обязана выплатить большую сумму, а выплатила пострадавшему намного меньше. Также к пакету можно приложить показания свидетелей, запись с видеорегистратора, т.е. специалисты рекомендуют предусмотреть все нюансы.

Каких экспертов стоит привлечь

Обычно оценку повреждений делает сам страховщик. Для этого он привлекает эксперта-техника, который имеет спецподготовку, аттестат.

Также страховщик может просто выдать направление на независимую экспертизу.

Если же страховщик не смог оценить ущерб, то застрахованный вправе обратиться за помощью к иному страховщику или осмотреть машину самостоятельно.

Помните: чтобы определить износ машины застрахованному стоит обратиться в автосервис. От результатов экспертизы зависит и денежная выплата.

Не всегда размер ущерба, определенный страховщиком и независимым экспертом, совпадает. Если это так, то застрахованному стоит обратиться с иском в суд. И если сумма износа машины превышает допустимый максимум, который обязаны были установить в ОСАГО, то разница взыскивается с виновника ДТП.

Что говорит Верховный суд

Позиция суда очень проста:

1. Страховщик вправе провести прямо возмещение убытков, но при условии, что машина в ДТП пострадала из-за прямого столкновения с иной машиной, водитель которой имеет страховку.
2. Все претензии от ИП, занимающихся на машине экономической деятельностью, рассматриваются арбитражным судом.
3. При возникновении спора между компанией, занимающейся прямыми выплатами пострадавшему, и страховщиком виновника ДТП, все разногласия решаются в досудебном порядке.
4. При одновременной подаче заявления на получение компенсации, неустойки, штрафа, досудебный конфликт считается разрешенным, но только в том случае, если застрахованный получил хотя бы компенсацию.
5. Если автолюбитель управлял машиной по доверенности или договору аренды, то компенсацию он не получит.

Как происходит возврат денег по регрессу

Практика по судебным делам гласит о том, что каждый страховщик пытается возместить понесенные убытки. Именно поэтому он может предъявить претензию пострадавшему. Правила по регрессу освещаются в статье 14 Закона «Об ОСАГО».

Судебный процесс и практика начинается только в том случае, если автолюбитель:

• в момент совершения ДТП был нетрезв;
• преднамеренно причинил вред своему здоровью, нанес увечья машине;
• не имел водительского удостоверения, был его лишен;
• управлял машиной, категория которой у него не открыта;
• скрылся с места ДТП;
• не был вписан в страховку.

Помните: если у виновного нет полиса ОСАГО, то компенсацию пострадавший не получит.

И если у лица, участвующего в ДТП, нет своего страховщика, то обычным способом получить деньги не удастся. В данном случае суд вправе принудить виновного возместить все убытки в полном объеме.

Подытожим: суд помогает решить все разногласия, возникшие между участниками спора. В последнее время мошеннических схем по ОСАГО стало очень много, поэтому специалисты сразу рекомендуют пострадавшему обратиться за помощью в суд, начать судебный процесс. Только так ему возместят все убытки.