Каждый автолюбитель, вне зависимости от опыта и знаний правил ПДД, хотя бы раз попадал в аварию. И обычно именно пострадавшая сторона требует от страховщика полностью компенсировать причиненный ей ущерб. О том, как участники спора решат все через суд, расскажем далее.
В целом, человек, не имеющий полиса ОСАГО, просто не имеет право садиться за руль. Причем если автолюбитель не зарегистрировал свой автомобиль, то при попадании в ДТП ему еще придется и оплатить штраф.
Какими законами контролируется полис ОСАГО
Процесс оформления страховки контролируется разными законодательными и нормативными актами.
Он контролируется:
- Конституцией РФ.
- ФЗ №40-ФЗ, изданным в 2002 году и рассказывающим об обязательном страховании автолюбителей.
- Законом №223-ФЗ, изданным в 2014 году и рассказывающем о внесенных к предыдущему закону поправках.
- Законом о защите прав потребителей №2300-1.
- Положением Центробанка, изданным в 2014 году № 432-П, рассказывающем о единой методике расчета суммы, направленной на восстановительный ремонт.
- Правилами технической экспертизы №433-П, утвержденными Центробанком в 2014 году.
Что же говорит закон
При оформлении полиса между страховщиком и тем, кого надо застраховать, оформляется специальный договор. В нем указывают страховые случаи, по которым застрахованному выплачивается компенсация. Помимо этого, в нем прописываются и те случаи, когда страховщик снимает с себя всю ответственность.
Зачем нужен судебный процесс и практика по ОСАГО
Помните: обычно суд встает на место пострадавшего. При этом он не учитывает условия, прописанные в договоре.
Именно поэтому страховщикам приходится выплачивать компенсацию в полном объеме.
В настоящее же время появилось очень много мошенников, которые нанимают юристов, получают неположенную им компенсацию. А потерпевшие остаются без денег или получают минимальную сумму на ремонт.
Именно поэтому совсем недавно Верховный суд внесен в законодательные акты некоторые изменения. Теперь суд вступает в разбирательство только после того, как потерпевшая сторона подаст заявление. При этом компенсацию получает не посредник, а именно пострадавший гражданин. Благодаря введению данного правила мошенников стало намного меньше.
Помните: все разногласия страховщик и застрахованное лицо могут решить мирно, т.е. без привлечения суда.
Но не стоит забывать о том, что если страховая компания не выплачивает компенсацию застрахованному лицу в течение 20 суток, то ей придется платить неустойку в 1%. Если же страховщик нарушает сроки выдачи застрахованному отказа, то ему придется оплатить штраф в 0,05%. Причем начислять их начинают через 21 день с момента подачи клиентом документов.
Когда застрахованному стоит обращаться с иском в суд
В суд он может обратиться когда:
- Размер компенсации, выплаченной ему, не соответствует понесенным убыткам. Но если размер компенсации превышает назначенную сумму выплат, то застрахованному стоит провести независимую экспертизу, с ее результатами обратиться в суд.
- Страховщик не может принять решение, не выплачивает назначенную сумму в срок, лишь частично погашает убытки.
- Страховщик отказал застрахованному при ответе на претензию. К примеру, он может посчитать аварию не страховым случаем.
Помните: такие действия страховой компании нарушают закон о защите прав потребителя.
- Сумма ущерба намного выше суммы, допустимой по страховке.
Помните: в данном случае разница оплачивается виновником ДТП. Ему придется являться в суд.
Помимо этого, обратиться в суд застрахованный может в том случае, если ему надо:
- возместить траты на лечение;
- возместить моральный ущерб. Но важно, чтобы было доказано то, что после ДТП пострадавший получил неврологическую болезнь, психологическую травму;
- оплатить услуги нотариуса, автоюриста;
- вернуть деньги за проведенную экспертизу, госпошлину;
- возместить расходы, возникшие при эвакуации, хранении поврежденной машины;
- оплатить прочие издержки, входящие в судебный процесс.
Помните: если пострадавший в срок не написал заявление своему страховщику, то вернуть деньги он может и через суд.
Заявление на причитающеюся ему компенсацию он может подать в течение 3-х лет. Но специалисты советуют это сделать намного раньше. В противном случае, страховщик вправе ничего не оплачивать пострадавшему, т.к. последний не учел сроки подачи документов.
Помните: по закону виновник ДТП никакие выплаты по ОСАГО не получает.
Причем если человек не согласен с назначенной ему суммой выплат, то он может подать иск в суд. Но перед этим ему придется написать соответствующее заявление своему страховщику. Без заявления, оформленного страховщику, суд не вправе заниматься подобными вопросами. Именно поэтому все разногласия специалисты рекомендуют урегулировать в мирном порядке.
Что нужно знать застрахованному перед обращением в суд
По закону страховым случаем называется ситуация, при которой клиент страховщика попадает в ДТП.
При этом пострадавшее лицо обязано в течение 5 дней предоставить страховщику все документы, по которым он может получить компенсацию. Обратиться он может к своему страховщику или страховщику виновника ДТП.
Если в ДТП пострадало физлицо, то свои документы он отправляет в суд общей юрисдикции. Юрлица подают иск в арбитражный суд.
Помните: к своему страховщику пострадавший обращается в том случае, если в ДТП попало 2 машины, существенный вред здоровью нанесен не был, оба автолюбителя имеют полис ОСАГО. Если в ДТП попало несколько машин, то пострадавший оформляет заявление на имя страховщика, который застраховал виновника ДТП.
Какие документы пострадавший должен предоставить
Своему страховщику пострадавший предоставляет следующие документы.
Это:
- Заявление. Его оформляют на руководителя страховой компании.
- Удостоверение личности страхователя.
- Паспорт пострадавшего.
- Протокол ДТП. Сотрудники ГИБДД обязательно должны его подписать.
- Акт осмотра пострадавшего в ДТП автомобиля.
- Чеки на иные денежные расходы.
Далее судья рассматривает документы, доказывающие неправомерность действий страховщика. Именно поэтому к пакету документов пострадавший прикладывает ответ страховщика с причиной отказа. Дополнительно придется предъявить акт приема, передачи документов страховщику, указать даты обращения.
Помните: Постановление независимой экспертизы прикладывают в том случае, если страховая компания обязана выплатить большую сумму, а выплатила пострадавшему намного меньше. Также к пакету можно приложить показания свидетелей, запись с видеорегистратора, т.е. специалисты рекомендуют предусмотреть все нюансы.
Каких экспертов стоит привлечь
Обычно оценку повреждений делает сам страховщик. Для этого он привлекает эксперта-техника, который имеет спецподготовку, аттестат.
Также страховщик может просто выдать направление на независимую экспертизу.
Если же страховщик не смог оценить ущерб, то застрахованный вправе обратиться за помощью к иному страховщику или осмотреть машину самостоятельно.
Помните: чтобы определить износ машины застрахованному стоит обратиться в автосервис. От результатов экспертизы зависит и денежная выплата.
Не всегда размер ущерба, определенный страховщиком и независимым экспертом, совпадает. Если это так, то застрахованному стоит обратиться с иском в суд. И если сумма износа машины превышает допустимый максимум, который обязаны были установить в ОСАГО, то разница взыскивается с виновника ДТП.
Что говорит Верховный суд
Позиция суда очень проста:
- Страховщик вправе провести прямо возмещение убытков, но при условии, что машина в ДТП пострадала из-за прямого столкновения с иной машиной, водитель которой имеет страховку.
- Все претензии от ИП, занимающихся на машине экономической деятельностью, рассматриваются арбитражным судом.
- При возникновении спора между компанией, занимающейся прямыми выплатами пострадавшему, и страховщиком виновника ДТП, все разногласия решаются в досудебном порядке.
- При одновременной подаче заявления на получение компенсации, неустойки, штрафа, досудебный конфликт считается разрешенным, но только в том случае, если застрахованный получил хотя бы компенсацию.
- Если автолюбитель управлял машиной по доверенности или договору аренды, то компенсацию он не получит.
Как происходит возврат денег по регрессу
Практика по судебным делам гласит о том, что каждый страховщик пытается возместить понесенные убытки. Именно поэтому он может предъявить претензию пострадавшему. Правила по регрессу освещаются в статье 14 Закона «Об ОСАГО».
Судебный процесс и практика начинается только в том случае, если автолюбитель:
- в момент совершения ДТП был нетрезв;
- преднамеренно причинил вред своему здоровью, нанес увечья машине;
- не имел водительского удостоверения, был его лишен;
- управлял машиной, категория которой у него не открыта;
- скрылся с места ДТП;
- не был вписан в страховку.
Помните: если у виновного нет полиса ОСАГО, то компенсацию пострадавший не получит.
И если у лица, участвующего в ДТП, нет своего страховщика, то обычным способом получить деньги не удастся. В данном случае суд вправе принудить виновного возместить все убытки в полном объеме.
Подытожим: суд помогает решить все разногласия, возникшие между участниками спора. В последнее время мошеннических схем по ОСАГО стало очень много, поэтому специалисты сразу рекомендуют пострадавшему обратиться за помощью в суд, начать судебный процесс. Только так ему возместят все убытки.