Простыми словами КВС ОСАГО это коэффициент возраст-стаж.
Чтобы определить стоимость страховки ОСАГО используется ряд коэффициентов, которые и определяют конечную цену страховки.
Часть из них является строго зафиксированными (например, территориальной или базовый), а часть меняется в зависимости от различных обстоятельств.
Чтобы определить цену страховки, берется базовая ставка и умножается на остальные коэффициента.
Все автомобилисты знают, что цена страховки ОСАГО на одинаковые автомобили с одинаковым пробегом может быть абсолютно разной, это происходит потому, что в одном из случаев владелец машины – опытный автомобилист с многолетним стажем, а в другом водитель, совсем недавно получивший водительские права. И естественно, что цена полиса для опытного водителя будет значительно меньше, чем для неопытного, так как степень риска в обоих случаях явно не равнозначна.
Первоначально значение всех коэффициентов равно единице, но в зависимости от конкретной ситуации они могут колебаться в значительных пределах.
Коэффициенты, которые используются при расчете страховой суммы
Рассчитывая страховую сумму при оформлении страховки применяться такие типы коэффициентов:
- базовые коэффициенты (ставки);
- коэффициенты территории;
- «бонус малус» коэффициенты;
- коэффициенты возраста и стажа;
- коэффициенты количества пользователей;
- коэффициенты времени года;
- коэффициенты периодов;
- коэффициенты мощности;
- коэффициенты наличия прицепных устройств (автоприцепа);
- коэффициенты дорожно-транспортных нарушений.
Зная значения этих коэффициентов, любой автовладелец может рассчитать стоимость страховки по формуле ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН = цена страховки.
Это возможно сделать как самому, так и прибегнув к онлайн калькулятору, который имеется на электронном сервисе практически всех страховых компаний.
Кем и как высчитываются коэффициенты
Каждый из коэффициентов имеет свое собственное значение и устанавливается на базе расчетов выполненных специалистами государственных органов.
Значение коэффициентов может, меняться лишь на основании постановлений соответствующих органов, и они подлежат обязательной публикации и находятся в открытом доступе. Страховые компании не могут произвольно устанавливать значение коэффициентов и базовых тарифов.
Что определяют коэффициенты
Каждый из коэффициентов рассчитывается по определенным параметрам, они сведены в специализированных таблицах для удобства их использования.
Рекомендуем для прочтения:
Базовая ставка страхования
БК исчисляется в денежном эквиваленте и имеет строго фиксированное значение, уровень которого устанавливается Центральным Банком на основании следующих критериев:
- категория, к которой относится ТС;
- страховка оформляется на юридическое или физическое лицо;
- ценовая политика и правила (пол владельца, год изготовления машины и прочее);
- для чего используется автомобиль;
- марка машины и её цвет.
Территориальные коэффициенты
Основой для использования, данных коэффициентов, является место, где зарегистрирован собственник ТС. При этом нужно помнить, что если собственник сменил место своей регистрации, то нужно менять территориальный коэффициент автомобиля.
Наибольшее значение данные коэффициенты имеют в населенных пунктах с высокой плотностью населения (крупных городах).
Бонус малус коэффициент
Эти коэффициенты изначально равны единиц, и показывает уровень безаварийности водителя. В течение нескольких лет он может понизиться до уровня 0.5. И соответственно если владелец страховки оказывается участником аварии, то его «Бонус малус» возрастает. Наибольшее значение КБМ (для водителя часто попадающего в ДТП) составляет – 2,45.
Весь объём данных по КМБ хранятся в РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и получить информацию можно на их сервисах в интернете.
Коэффициенты возраста и стажа
Эти коэффициенты 2021 году продолжает оказывать значительное влияние на окончательную цену страхового полиса.
Как и раньше, максимальный КВС распространяется на молодых и малоопытных автомобилистов, чей возраст меньше 21 года он достигает значения 1.93, а это в свою очередь приводит к удорожанию страхового полиса в 1.93 раза.
Минимальный уровень КВС, распространяется на автомобилистов, водительский стаж которых не меньше 14 лет и составляет 0.93, это снижает стоимость страховки ОСАГО на 7 %.
Полный возраст | Водительский стаж (в полных годах) | |||||||
0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Свыше 14 | |
16-21 | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 |
|
|
|
22-24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 |
|
|
25-29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 |
|
30-34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
35-39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
40-49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
50-59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
Стаж считается с момента получения человеком, водительских прав, причем учитывается именно календарный, а не фактический срок вождения.
В случае если в полюсе отмечены несколько владельцев, применяется коэффициент по самой высокой ставке, которая существует среди владельцев автомобиля.
Юридические лица, при получении страховки ОСАГО используют коэффициенты, указанные в таблице с увеличением в 1.8 раза. А для иностранных граждан значение коэффициент исчисляется как нулевое.
Прочие коэффициенты необходимые для исчисления цены страховки ОСАГО также сведены в специальные таблицы и широко опубликованы и их всегда можно найти в интернете.
