Расшифровка аббревиатуры КБМ означает «коэффициент бонус-малус». В дословном переводе с латинского это звучит как «хороший-плохой». Почему коэффициент так важен? Сумма, которую выложит в конечном итоге автовладелец при оформлении договора обязательного страхования гражданской авто ответственности, напрямую зависит от его значения. А также с ним связано возмещение ущерба страховой компанией в случае ДТП пострадавшей стороне. В данной статье подробно разберем коэффициент КБМ в ОСАГО — что это и как он работает.
Что означает КБМ и зачем он нужен
По коэффициенту бм можно наглядно увидеть, насколько хорошо автолюбитель придерживается правил дорожного движения или же провоцирует аварийные ситуации. Чем меньше таких случаев, тем ниже значение КБМ. Для страховых компаний это важный показатель, ведь так они оценивают свои потенциальные риски. То есть, чем более дисциплинированный и ответственный водитель, тем выше вероятность, что он не будет выступать виновной стороной в случае аварии. Значит, страховщику не придется возмещать согласно договору причиненный застрахованным ущерб.
Такая система организовывает водителей. Каждый понимает, что сумма страховой премии, которая будет начисляться при оформлении страховки, будет напрямую зависеть от его вождения. Для аккуратных водителей предусмотрена обязательная скидка. Чтобы не потерять ее, в случае мелких ДТП виновные предпочитают рассчитываться сразу по факту. Чем больше безаварийный стаж вождения у автолюбителя, тем ниже будет считаться его КМБ и тем дешевле выйдет полис ОСАГО.
Как рассчитывают коэффициент КБМ
Для каждого конкретного водителя предусмотрены бонус-малус и класс. Они будут определяться по общему стажу езды за рулем без аварий. Для новичков коэф приравнивается к 1, а класс будут считать, как 3. Если в течение года водитель не спровоцировал ни одного ДТП, его КБМ должны уменьшать до 0.95 и устанавливать 4-й класс. В случае столкновения по вине данного водителя его класс упадет до 1, а КБМ, напротив, повысится до 1.55.
Сведения о ДТП проверяются по базе данных страховщика о выплатах по страховым случаям. Чем меньше их было у владельца авто, тем ниже показатель КБМ. Самый маленький и самый желанный для автовладельцев показатель приравнивается к 0.5. За него положена поощрительная скидка в 50% при оформлении ОСАГО. Для этого нужно иметь самый высокий 13-й водительский класс. Это возможно только при безупречной езде в течении минимум 10 лет. Самый большой коэффициент КБМ может достигнуть 2.45. Это будет обозначать максимальный размер переплаты — 145%.
КБМ в зависимости от класса будет следующим:
Водительский класс | Коэффициент | |
М |
2,45 | |
0 | 2,3 | |
1 | 1,55 | |
2 | 1,4 | |
3 | 1 | |
4 | 0,95 | |
5 | 0,9 | |
6 | 0,85 | |
7 | 0,8 | |
8 | 0,75 | |
9 | 0,7 | |
10 | 0,65 | |
11 | 0,6 | |
12 | 0,55 | |
13 | 0,5 |
Как узнать свой КБМ по таблице
Часто изменение цены полиса становится для водителя неожиданностью. Отправляясь в офис страховой компании, будет не лишним самостоятельно проверить свой БМ. Это поможет приблизительно рассчитать сумму, в которую обойдется автостраховка. Подробная таблица на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) поможет определить, каким является ваш коэффициент КБМ в ОСАГО и как он может измениться.
Как узнать КБМ онлайн
Точно определить коэф бм может далеко не каждый автолюбитель. Свою скидку по ОСАГО можно также легко узнать через специальный сервис, который есть на сайте каждого страховщика. При подаче онлайн-заявки нужно заполнить соответствующие графы, внеся в них данные максимально внимательно. Иначе результат снова может выдавать ошибку.
Таким образом в минимальный срок можно узнать не только коэффициент бонус-малус водителя, вписанного в полис, но и автовладельца. Это применимо как к физическим, так и юридическим лицам.
Утрата КБМ
Нередки случаи, когда автолюбитель считает, что у него есть скидка за коэффициент КБМ в ОСАГО, но узнает что это не так. Поэтому стоит время от времени проверять свой КБМ на официальном портале РСА. Внезапно может обнаружится, что водителю присвоили более низкий класс или вовсе предлагается начать нарабатывать его снова с 1.
Естественно, что при таком раскладе никакой скидки по КБМ уже не положено. Чаще всего это случается по технической ошибке при заполнении данных на сайте. Нередки случаи, когда при заявлении с просьбой обновить КБМ после замены водительских прав, страховщик случайно или намеренно забывает это сделать. Последнее происходит довольно часто, так как страховым компаниям невыгодны скидки в пользу автомобилистов.
Восстановление БМ
Влиять на сложившуюся ситуацию вполне возможно. Для этого нужно написать заявление в Центральный банк. Раньше такие жалобы принимал РСА. Однако за последние 3 года их поступило в таком большом количестве, что функцию по урегулированию дел взял на себя ЦБ.
Восстановить свой честный коэффициент бонус-малус также можно через сервис Электронного страхового центра. Процесс восстановления занимает от 1 до 7 дней и помогает сохранить капитал, не переплачивая за ошибочный коэффициент БМ в ОСАГО. Правила расчета КБМ изложены в Приложении 2 указания Банка России No 5515-У.
