Меняя страховку, водитель может заплатить за нее больше, чем прошлый раз. Не все знают о том, что конечная стоимость страховки зависит от коэффициента «бонус-малус». Причем он может меняться. О том, что это за коэффициент, как его считают, как его восстановить, если он потерян, расскажем далее.
Что такое коэффициент КБМ
Коэффициент бонус-малус или «коэффициент безубыточности» — это скидка за безаварийное вождение. Это единственный поправочный показатель, который помогает уменьшить стоимость страховки ОСАГО.
Помните: чем реже водитель попадает в аварии, тем меньше проблем он доставляет своей страховой компании и тем больше будет скидка.
Центробанк установил 15 классов: от М до 13.
Все они представлены в следующей таблице:
Класс на начало срока страхования  | Коэффициент | Класс по окончанию годового срока страхования с учетом страховых случаев, произошедших в период действия предыдущего страхового полиса ОСАГО | ||||
|
| 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховых выплаты | 3 страховых выплаты  | 4 и более страховых выплаты |
М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Помните: каждой группе соответствует свой коэффициент. Причем чем выше класс, тем ниже КБМ.
К примеру, если автолюбитель впервые покупает полис ОСАГО, то ему присваивается 3 класс и дается коэффициент 1. Скидку он не сможет получить, но и не переплатит.
Класс у автолюбителя действует до 31 марта, а с 1 апреля ему присваивают новый. И если он не попадал в аварии, то класс можно увеличить, а КБМ — уменьшить.
Самым низким считается коэффициент 0,5.
По нему автолюбитель покупает полис ОСАГО с 50% скидкой. А если за это время он становился виновником аварии, то данный показатель увеличится.
Все зависит от присвоенного класса и количества аварий.
К примеру, если в ДТП попадает начинающий водитель, то коэффициент будет составлять 1,55. В следующий раз за страховку он заплатит в 1,5 раза больше. А если он этого допустить не может, то нужно выполнять все требования.
Например, берем двух московских автолюбителей одного возраста и с одинаковым стажем вождения, но одному будет присвоен 13 класс, а другому – М. Таким образом, водитель с 13 классом заплатит за страховку 4 743 рубля 94 копейки, а второй – 23 245 рублей 29 копеек.
Рекомендуем для прочтения:
По какой причине КБМ уменьшается
Помните: за классом следит страховщик.
Но часто бывает так, что водителю, покупающему страховку, присваивают класс, который обычно присваивается новичку.
Происходит это в том случае, если он:
- сменил водительское удостоверение, фамилию;
- больше 1 года не страховал свой автомобиль;
- или его страховщик не передал сведения в РСА. Это происходит в том случае, если страховщик был ликвидирован или оказался мошенником.
Как восстановить КБМ
Вернуть прежний коэффициент сам водитель может любым удобным способом.
Это можно делать через:
- Специальный бесплатный сервис, помогающий восстановить КБМ онлайн.
- Своевременную передачу в систему данных о смене водительского удостоверения, гражданского паспорта. Важно, чтобы все сведения в систему передал именно страховщик.
Восстанавливаем КБМ через специальный сервис
В интернете или на сайте страховщика, к примеру, у компании «Росгосстрах» можно найти специальный бесплатный онлайн-сервис, помогающий автовладельцу восстановить КБМ. Но за это придется заплатить.
В форму придется ввести:
- ФИО автовладельца, его дату рождения;
- данные из паспорта;
- серию, номер водительского удостоверения;
- телефон, почту.
Ответ приходит владельцу через сутки. Нужные показатели восстановятся, клиенту удастся снизить конечную стоимость страховки.
Восстанавливаем КБМ через страховщика
По закону именно страховщик должен обновлять базу, вносить в нее новые сведения о том, что автовладелец сменил водительское удостоверение, свой гражданский паспорт, изменил иные данные о себе.
Но если этого не произошло, то автовладелец может сам восстановить свой прежний показатель.
Первоначально ему требуется:
- Пройти на сайт РСА по ссылке: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm
- Ввести в форму ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения.
Система самостоятельно выведет все данные о нужном показателе. По ним автовладелец найдет ошибку.
Далее ему требуется составить заявление, отправить своему страховщику, который должен пересчитать коэффициент.
Дополнительно к заявлению прикладывают:
- справку, полученную от прошлого страховщика, об отсутствии выплат по страховому случаю;
- документы, подтверждающие то, что автовладелец сменил фамилию;
- ксерокопию старого, нового водительского удостоверения;
- прошлый полис ОСАГО.
Заявление специалисты рассматривают 10-15 дней. Об этом говорится в п.1, ст.16.1, абзаце 2 закона «Об ОСАГО».
Если же заявление специалистом не было рассмотрено, то автовладельцем оформляется жалоба. Ее отправляют в РСА, ЦБ.
Специалисты принимают жалобы в электронном или письменном виде.
Дополнительно к жалобе прикладывают вышеописанные документы. Важно соответствовать всем требованиям.
В жалобе автовладельцу требуется указать:
- страховщика, который оформлял ранее полисы, коэффициент, который он использовал;
- количество ДТП, в которые автовладелец попадал во время действия страховки;
- заявление, оформленное страховщику, ответ.
Ответ на жалобу автовладелец получает в течение 60 дней.
После восстановления КБМ автовладелец может оформлять новую страховку по новой стоимости. Также он может вернуть или даже оформить возврат ранее оплаченных средств. Главное вновь обратиться к своему страховщику, предоставить новые сведения.
Подытожим: теперь понятно то, что такое КБМ, как происходит его восстановление, как понизить конечную стоимость страховки, что может ее поднять, какая основная причина этого.
