В страховой компании автовладелец может оформить два страховых полиса: КАСКО, ОСАГО. И если первая страховка является лишь добровольной, то второй полис является обязательным. По закону без ОСАГО эксплуатировать авто не имеет право ни один автовладелец. По данному полису пострадавшим возмещается ущерб, нанесенный их имуществу, здоровью. Но возмещение пострадавший получит только в том случае, если виновником ДТП является застрахованное лицо. О том, как оформить ОСАГО, где его можно сделать дешево, как уменьшить готовую стоимость страховки, расскажем далее.
Закон об обязательном получении полиса ОСАГО начал действовать только в 2002 году. А уже в 2015 году страховщиков обязали продавать не только бумажные, но и электронные полисы.
От чего зависит стоимость страховки
Чтобы оформить полис, вначале автовладельцу требуется рассчитать его стоимость. Для этого ему нужно умножить поправочный коэффициент на базовую ставку.
В ФЗ, изданном 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. 02.07.2021) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» главе II под названием «Условия и порядок осуществления обязательного страхования», статье 9 много говорится о базовых ставках, коэффициентах, действующих в страховых тарифах.
Но 22.08.2021 года данный закон был изменен и дополнен. В целом, Центробанк ввел новый перечень базовых тарифов, действующих для физлиц, ИП с категорией «В», «ВЕ». Теперь базовая ставка для них варьируется в пределах от 2471 до 5436 рублей.
Помните: многие страховщики устанавливают самую высокую ставку. Но некоторые компании пользуются и низкими тарифами.
И если клиент нашел фирму, которая продает полисы по низкой цене, то вначале ему стоит ознакомиться с ее позицией по поводу базового тарифа, узнать о том, в срок ли она выплачивает компенсацию пострадавшему.
Помимо этого, при определении стоимости страховки страховщик учитывает:
- регион, где клиент будет эксплуатировать свое авто;
- возраст автовладельца, его стаж;
- то, насколько часто автовладелец попадает в ДТП;
- мощность мотора машины;
- период, на который оформляется страховка;
- страховую историю клиента;
- тип авто, его назначение.
Делаем правильный выбор
Клиенту, который не может определиться с тем, к какому страховщику ему стоит обратиться, стоит учесть следующие важные моменты.
Учитывается:
- Экспертный рейтинг надежности компании.
Сейчас работает много специальных агентств, которые анализируют все параметры страховой компании. На основе полученных данных они дают ей определенную оценку. Данный показатель показывает стабильность компании.
Помните: чем выше данный рейтинг, тем больше вероятность того, что компания возместит ущерб.
Рейтинг выглядит так:
- ruAAA – это высший уровень надежности.
- ruAA, ruA+, ruA – высокий рейтинг надежности.
- ruBBB – средний рейтинг надежности.
- ruB – низкий уровень надежности компании. Обращаться в такую фирму специалисты не рекомендуют.
- ruCC- самый низкий уровень. Он говорит о том, что компания находится на грани банкротства.
Рекомендуем для прочтения:
А теперь рассмотрим то, какой рейтинг надежности имеет каждая страховая компания, работающая сейчас на рынке:
Рейтинг компании | Ее название  |
ruAAA | «СОГАЗ» |
ruAAA | «ВТБ страхование» |
ruAAA | «Ингосстрах» |
ruAA+ | «Альфа страхование» |
ruAA+ | «Сбербанк страхование» |
ruAA+ | «РЕСО гарантия» |
ruA+ | «Zetta страхование» |
ruAA | «ВСК» |
ruAA- | «Ренессанс» |
- Процент выплат.
Он показывает то, как часто страховщик выплачивает компенсацию пострадавшему.
В таблице данный рейтинг выглядит так:
Средний процент выплат в процентах | Название компании |
72 | «СОГАЗ» |
60 | «Сбербанк страхование» |
57 | «Ингосстрах» |
57 | «Zetta страхование» |
53 | «РЕСО гарантия» |
45 | «Альфа страхование» |
45 | «ВСК» |
43 | «Ренессанс» |
35 | «ВТБ страхование» |
- Народный рейтинг фирмы.
Его составляют по отзывам застрахованных. Он не является показательным, т.к. лидером такого рейтинга обычно является небольшая компания, которая имеет мало негативных и позитивных отзывов. А большинство положительных отзывов являются заказными.
Где можно купить дешевый полис
При выборе страховой компании клиенту нужно учесть то, что конечная стоимость страховки зависит от совершенных разных факторов. К примеру, один умный страховщик при расчете коэффициента учитывает водительский стаж. Причем чем он выше, тем коэффициент будет больше. А другой умный страховщик его не учитывает.
Рассчитывается примерная стоимость полиса ОСАГО путем умножения следующих показателей:
Страховой тариф | *4118 рублей |
Коэффициент территориального использования ТС | *1,8 |
Коэффициент МКБ | *1 |
Количество автовладельцев, допущенных к управлению | *1 |
Коэффициент, зависящий от возраста, стажа автовладельца | *0,96 |
Коэффициент, зависящий от мощности двигателя ТС | *1,2 |
Коэффициент, зависящий от использования ТС, сроков действия страхового полиса | *1 |
Таким образом, за свой страховой полис, оформленный на автомобиль, застрахованному придется отдать 8539 рублей.
Помните: чтобы правильно рассчитать конечную стоимость страховки, клиенту стоит воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным на сайте той страховой компании, куда он хочет обратиться.
Помните: если сумма страховки на авто очень большая, то водитель должен быть внимательным.
Обычно в такой пакет страховщик самостоятельно включает дополнительные опции, не всегда нужные клиенту. А еще так первый может легко продать поддельный полис, по которому пострадавший в ДТП ничего не сможет получить.
Ниже будет представлена таблица со страховыми компаниями, которые включают в свой дешевый полис дополнительные опции, не дают снизить стоимость своей страховки:
Название организации | Конечная стоимость полиса в рублях |
«Росгосстрах» | 4118 |
«ВСК» | 4118 |
«СОГАЗ» | 4118 |
«Ренессанс» | 4118 |
«РЕСО» | 3604 |
«Альфа страхование» | 3432 |
«Ингосстрах» | 3432 |
«МАКС» | 3432 |
Подытожим: теперь мы знаем все о том, как сделать дешевый страховой полис на авто, в какую компанию стоит обратиться, как уменьшить стоимость страховки, что делать, если виновником аварии стал молодой автолюбитель, как ему сэкономить свои средства, оформить выгодный полис.
