Страховой случай произошел, теперь наступило время для получения страхового возмещения.
И сразу возникает ряд вопросов:
Что такое страховая выплата?
В каком порядке производится расчет страховой выплаты?
Какова максимальная её сумма?
Каковы риски при расчетах страхового возмещения?
И многие другие, на которые мы постараемся ответить в этой статье.
Страховые выплаты – что это
Страховые выплаты представляют собой страховую защиту при возникновении случаев предусмотренных договорами ОСАГО.
Проще говоря, это сумма, которая выплачивается страховой компанией пострадавшей стороне, как при имущественном ущербе, так и при ущербе здоровью и жизни.
При этом каждый из пострадавших в ДТП может рассчитывать на страховку в пределах установленном ФЗ № 40 об ОСАГО с изменениями и дополнениями, принятыми на 2021 год.
Этот закон регулирует все вопросы, связанные с обязательным страхованием автотранспорта, в том числе с размерами и распределением выплат потерпевшим при ДТП.
На сегодняшний день установлены следующие размеры денежной компенсации:
- при нанесении имущественного ущерба – до 400000 рублей;
- при причинении вреда здоровью – до 500000 рублей;
- при смертельном исходе до – 475000 рубле, кроме того 25000 рублей лицу которое организовывает погребение.
Форма компенсации по полисам ОСАГО
Законом предусмотрено две формы компенсации по полисам ОСАГО:
- в денежной форме;
- в натуральной форме;
При этом компенсация в денежной форме имеет некоторые ограничения для легковых автомобилей, которые принадлежат гражданам РФ. Так выплаты в денежной форме осуществляются:
- в случае полного уничтожения автомобиля, или приведении его в состояние при котором он не подлежит ремонту;
- смерти пострадавшей стороны;
- потери пострадавшей стороной здоровья, т. е. нанесения здоровью страхователя ущерба определенного как тяжкий или средней тяжести, при этом страхователь должен указать в заявлении какую форму возмещения он выбирает;
- пострадавший в ДТП инвалид, при этом он должен в заявлении указать какую форму возмещения он выбирает;
- в случае если стоимость ремонта автомобиля превышает сумму страхового возмещения по лимиту.
В прочих случаях выплата страхового возмещения производится в натуральной форме, т. е. страховщик оплачивает счета по ремонту автотранспорта, оказанию медицинских услуг в пределах предусмотренного лимита.
Рекомендуем для прочтения:
Расчет страхового возмещения по ОСАГО
Расчет выплат по ОСАГО на основании действующего законодательства РФ. При определении сумм возмещения учитываются следующие параметры:
- уровень износа автомобиля;
- оценка полученного ущерба (проводится специализированными оценочными организациями);
При этом сумма ущерба, полученная в результате расчета, будет зависеть:
- от даты ДТП;
- от марки и модели автомобиля;
- от региона, в котором зарегистрирован автомобиль;
- стоимости деталей, материалов и работ – которые будут необходимы для восстановления машины.
Основой для расчетов должен служить унифицированный справочник Российского союза Автострахователей.
Искажения результатов расчетов может быть только в случае изменения параметров указанных в последнем пункте, а неизменной остается только дата совершения ДТП.
Страховые компании должны в полном объёме оплатить восстановление машины потерпевшей стороны.
Внимание!
Согласно ФЗ № 40 страховые компании должны оплатить ремонт в 100 % объеме, однако в правилах ОСАГО указано, что при расчёте учитывается износ деталей.
Этот пункт противоречит действующему законодательству РФ.
Это можно объяснить тем, что СК с большой неохотой платят за новые детали.
В случае если водитель попал в аварию и его автомобиль был поврежден, необходимо уведомить свою СК о ДТП и подать документы на страховое возмещение в течение 15 дней.
На основании заявления, фирмой оценщиком проводится экспертиза, о чем составляется соответствующий акт, в котором указывается:
- характер повреждения машины;
- причина возникновения повреждения;
- стоимость и объем предполагаемых ремонтных работ.
Сумма возмещения определяется на основании этой экспертизы.
При проведении экспертизы фирма оценщик должна составить следующие документы:
- акт обследования поврежденного автомобиля;
- калькуляцию, в которой определяется рыночная стоимость нанесенного вреда.
Обыкновенно эксперты могут давать пояснения о деталях и узлах, которые не относятся к ДТП. Осмотр часто бывает весьма поверхностным. На скрытые повреждение (поведенный кузов и т. д.) внимания не обращается.
На основании акта осмотра составляется калькуляция, в которой отражается:
- тип ремонтных работ – замена, демонтаж и монтаж деталей узлов и агрегатов, зачистка, грунтовка и покраска поврежденных поверхностей и т. д.;
- нормо-часы и трудозатраты необходимые как для проведения всего комплекса ремонтных работ, так и каждой операции;
- расчетные показатели стоимости ремонтных работ;
- расчет износа узлов и агрегатов автомобиля.
Непосредственно расчет выплаты на восстановление машины производится по формуле:
РЗЧ+РР+РМ= СВР
Где:
- РЗЧ – сумма затрат на приобретение запасных частей;
- РР – сумма затрат на проведение ремонтных работ;
- РМ – сумма затрат на прочие расходные материалы;
- СВР – общая сумма затрат на восстановление автомобиля.
Полученный СВР округляется до сотен. В случае если при ремонте используются новые, запчасти, узлы и агрегаты то при расчете допускается погрешность порядка 10 %.
Общая сумма ущерба при ДТП определяется по формуле:
СКР+СРК+УТС+ ПЗП=ОСУ
Где:
- СКР – стоимость ремонта кузова;
- СРК – стоимость ремонта прочих комплектующих;
- УТС – потеря товарной стоимости;
- ПЗП – прочие затраты потерпевшего;
- ОСУ – общая сумма ущерба.
Внимание! Многие страховые компании используют результаты калькуляции на ремонт автомобиля в своих интересах, с целью снизить выплаты по страховым плисам ОСАГО.
Перечень документов необходимых для получения выплат по ОСАГО
Для оформления возмещения по страховым полисам, в СК необходимо предоставить следующий пакет документов:
- копию удостоверения личности заверенную нотариально;
- заявление о выплате по страховке;
- сообщение о ДТП, в котором указываются все обстоятельства происшествия;
- договор страхования ОСАГО;
- протокол об административном нарушении, или отказ о возбуждении уголовного дела по факту ДТП;
- документы о праве собственности на машину;
- счет, на который будут произведено зачисление денег;
- прочие документы, которые предусмотрены действующими правилами ОСАГО.
Полный перечень документов можно получить у компании страховщика как при личном обращении, так онлайн на интернет сервере.
Самостоятельно оценить размер возмещения по ОСАГО достаточно сложно, но сегодня на интернет ресурсах существует большое количество сервисов, которые при введении корректных данных смогу привести необходимые расчеты онлайн.
