Часто человек, купивший новый автомобиль, сразу же выйдя на дорогу попадает в ДТП, где виновником аварии является другой водитель. Ожидая представителя своей страховой компании, пострадавший может рассчитывать не только на возмещение ущерба, но и компенсацию утраты товарной стоимости машины. О том, что это такое, как эту компенсацию оформить, ее получить, что делать в том случае, если машина утратила товарный вид, расскажем далее.
Утрата товарной стоимости машины или УТС – это разница между стоимостью машины, не попадавшей в ДТП, и машиной, которая уже была восстановлена после аварии.
Понятно то, что новый автомобиль стоит намного дороже, чем машина, прошедшая даже самый качественный ремонт и восстановленная до предаварийного состояния.
Снижение стоимости машины из-за аварии – это и есть утрата ее товарной стоимости.
Именно поэтому в Постановления №58, принятом в декабре 2017 года, четко говорится о том, как в суде должны рассматриваться дела, касающиеся выплат возмещения по ОСАГО в части УТС. А п.29 Постановления №58 говорит о том, что нужно причислить УТС после ДТП к реальному ущербу автовладельца, возместить его по ОСАГО.
Причем если размер полученного ущерба превышает максимально возможную сумму выплат по ОСАГО, то пострадавший имеет право потребовать возместить ему ущерб виновника ДТП. Об этом говорится в статье 1064, 1072 ГК РФ.
Кто может получить данную выплату
В статье 7.1 Методических рекомендаций, изданных судебными экспертами, выполняющими работы по обследованию машин с целью определения суммы ущерба, принятых в июле 2013 года, говорится о том, что возмещение при утрате УТС предоставляется только владельцам, выполнившим определенное условие.
Выплата предоставляется только автовладельцам, которые:
- Имеют иностранный автомобиль не старше пяти лет. Если же он имеет машину отечественного производства, то ей не должно быть больше трех лет.
- Эксплуатируют автомобиль с уровнем износа не больше 35%.
- Попали в аварию в первый раз. Причем выплата предоставляется только в том случае, если автовладелец в аварии не виноват.
- Получают данную выплату вместе с остальными выплатами по страховке на сумму, не превышающую максимально возможную страховую сумму.
- Имеют автостраховку ОСАГО.
Если одно из условий, прописанных выше не соблюдается, то компенсацию при УТС автовладелец не получит.
Помните: возмещение по КАСКО автовладелец получит только в том случае, если иных условий не прописано в договоре.
Несколько слов о процессе получения компенсации
Чтобы получить компенсацию, автовладелец оформляет соответствующее заявление, отправляет его своему страховщику.
Помните: если страховщик отказывается выплачивать компенсацию, то автовладелец обращается с иском в суд.
Таким образом, автовладелец, желающий получить компенсацию, должен:
- Обратиться в свою страховую компанию, сообщить о происшествии, выказать свое желание получить компенсацию по страховке.
- Оформить соответствующее заявление, предоставить документы, требуемые по его страховому случаю.
- Предоставить свою машину эксперту.
- Дождаться того, пока эксперт оценит состояние машины, объявит то, кто будет делать и выплачивать ремонт в СТО, предложенном страховой компанией.
- Обратиться к независимым экспертам, которые оценят стоимость ремонта с учетом оплаты услуг специалистов, приобретения замененных деталей, автомобиля после восстановления, сравнят его с автомобилями с аналогичными характеристиками, не попадавшими в аварию.
- После получения результатов независимой экспертизы, сравнительного анализа, оформить заявление, отправить его своей страховой компании, оформить выплату по УТС автомобиля.
Помните: если страховая компания отказала в выдаче компенсации или водитель не получил отрицательного ответа в письменном виде в течение 5 дней, то он вправе подать иск в суд на своего страховщика.
Иск оформляется в двух экземплярах. На одном из них ставят отметку о получении. Данный экземпляр автовладелец оставляет себе.
Перед подачей иска автовладелец должен провести все необходимые досудебные действия. В противном случае дело судебными экспертами рассматриваться не будет.
Первоначально он должен отправить своему страховщику досудебную претензию, изложить в ней все требования. Также страховой компании автовладелец должен отправить уведомление о том, что он собирается обращаться с иском в суд.
Помните: подавать иск можно тогда после того, как автовладелец получил отрицательный ответ от своей страховой компании.
Необходимые бумаги
Чтобы получить компенсацию по УТС, автовладелец должен собрать необходимый пакет документов.
Требуемые документы | Особенности пакета |
1. Бумаги по результатам аварии | Это заявление, ксерокопия протокола ГИБДД, извещения, акта о происшествии, результатов экспертизы
|
2. Паспорт автовладельца, водительское удостоверение |
|
3. Страховой договор |
|
4. Квитанция об уплате госпошлины |
|
5. Диагностическая карта, документы на машину | ПТС, СТС |
6. Заявление с просьбой, составленное по образцу, представленному страховой компанией |
|
7. Документы, отражающие текущую рыночную стоимость машины, определенную независимым экспертом |
|
8. Бумаги, указывающие на стоимость оценочной экспертизы, а также документы, подтверждающие ее проведение |
|
Пакет документов автовладелец может предоставить лично. Также их может предоставить его представитель. Но последнее лицо обязано иметь доверенность.
Оформляем заявление в страховую компанию
Четкой формы оформления у заявления нет. Страховые компании обычно разрабатывают бланк лично, но важно, чтобы он соответствовал нормам делопроизводства.
Обычно в заявлении принято указывать:
- адрес ходатайства, название структуры, должность, ФИО. Данные вписывают в правый верхний угол;
- данные заявителя;
- обстоятельства обращения, ссылки на подтверждающую документацию;
- сведения о машине, ее расчетную стоимость, полученную после восстановления;
- взыскание, рассчитанное по УТС, полученное на основании заключения экспертов;
- реквизиты счета, куда автовладельцу будут перечислены средства;
- перечень приложенных документов.
В конце документ заявитель подписывает, расшифровывает свою подпись, ставит дату заполнения документа.
Рекомендуем для прочтения:
Оформляем заявление в страховую компанию
Четкой формы оформления у заявления нет. Страховые компании обычно разрабатывают бланк лично, но важно, чтобы он соответствовал нормам делопроизводства.
Обычно в заявлении принято указывать:
- адрес ходатайства, название структуры, должность, ФИО. Данные вписывают в правый верхний угол;
- данные заявителя;
- обстоятельства обращения, ссылки на подтверждающую документацию;
- сведения о машине, ее расчетную стоимость, полученную после восстановления;
- взыскание, рассчитанное по УТС, полученное на основании заключения экспертов;
- реквизиты счета, куда автовладельцу будут перечислены средства;
- перечень приложенных документов.
В конце документ заявитель подписывает, расшифровывает свою подпись, ставит дату заполнения документа.
Как будет рассчитываться УТС
Существует несколько методик, помогающих автовладельцу рассчитать стоимость УТС.
Используется:
- Методика Министерства юстиции.
- Метод руководящего документа, Хальбгевакса.
Используем методику Министерства юстиции
Данный метод помогает сравнить процентное отношение цены автомобиля после аварии с ценой на машину, которая в аварию не попадала.
Расчет ведется по формуле:
C=S*∑Ki/100, где:
- C – часть цены на машину, на которую рыночная стоимость из-за ДТП уменьшилась. Данный параметр и следует установить.
- S — стоимость машины перед ДТП.
- Ki- поправочный коэффициент, используемый экспертом, оценивающим машину.
При выборе корректировочного коэффициента учитываются следующие моменты:
- Если во время ремонта в машине менялись узлы, соединенные сваркой, то величина поправки уменьшается в 5 раз.
- Ремонт деталей не может быть дороже их замены.
- При устранении дефектов, к появлению которых привело не ДТП, коэффициент снижается в половину.
- Цена машины снижается только в том случае, если во время ремонта мастерам пришлось красить ее кузов заново.
Помните: величину коэффициентов указывают в таблице.
А теперь рассмотрим на примере: если машина стоила 600 000 рублей, но мастера заменили лишь верхнюю поперечину рамки радиатора, то размер УТС будет рассчитываться так: C=600 000*0,1/100=600 рублей. Соответственно водитель получит всего 600 рублей.
Используем метод руководящего документа
Это очень сложная методика. По ней специалистом рассчитывается цена, т.е. утеря по отдельности, для каждой детали, которая могла пострадать.
Для расчетов используется формула:
У(общ.) =У1+У2+……., в которой:
- У1-Уn – это цена восстановления отдельных деталей, пострадавших в аварии.
Данные характеристики рассчитывают по формуле:
У эл. = K2*∑K1*Цi,
где:
- коэффициенты K1, K2 – это поправки, учитывающие влияние на УТС способа восстановления, степени износа деталей;
- Цi- цена запчасти, которая была отремонтирована, купленной в розницу;
- m-число деталей, которые потребовалось отремонтировать или восстановить.
Помните: коэффициенты берут из таблиц, указанных в методике.
В целом, расчет производят так.
К примеру, водитель повредил передний бампер. Специалисты оценили данную деталь в 1200 рублей.
При этом:
- за коэффициент K1 берется 0,4, т.е. такой коэффициент используется при ремонте №1;
- коэффициент K2 составляет 0,030, т.е. съемный кузовной элемент;
- У бамп. = 0,30*0,4*1200=144 рубля.
Помните: указанное в примере повреждение считается незначительным, поэтому и величина компенсации получилась небольшой.
При этом специалист рассчитывал УТС по каждому элементу, складывал полученные суммы.
Обычно данную методику используют во время ремонта эксклюзивных, дорогих автомобилей зарубежного производства.
Используем метод Хальбгевакса
Данная методика помогает точно определить величину УТС. Применяется водителями чаще всего.
Расчет компенсации идет по формуле:
У=К/100*(ЦР+СО), где:
- У-исковая величина;
- К-поправка, рассчитываемая по таблице;
- ЦР-рыночная цена автомобиля с учетом износа деталей;
- СО-ремонтная стоимость, предназначенная для полного восстановления автомобиля.
Помните: коэффициент, используемый при расчете, учитывает не только стоимость запчасти, но и положенный размер оплаты услуг ремонтника.
При этом можно определить два параметра:
- А=(СО/ЦР) *100%.
- В=(СР/СМ) *100%.
По данной методике рассчитывать УТC можно только в том случае, если:
- показатель А варьируется от 10 до 90. Но если цена восстановления машины намного меньше ее общей стоимости, то экспертиза, расчет УТC будут дороже, чем размер итоговой компенсации;
- величина В больше 40. Не стоит забывать о том, что затраты на работы намного больше стоимости запасных деталей, узлов.
Рассмотрим пример: берем автомобиль, имеющий ОСАГО, стоящий 600 000 рублей, возрастом в 2 года. СО по данному автомобилю составит 70 000 рублей, а СМ-20 000 рублей. Работы в данном случае обойдутся в СР=70 000-20 000=50 000 рублей.
Причем:
- А = (70 000/600 000) *100=11,67%.
- В = (50 000/20 000) *100=250%.
- Коэффициент, используемый по дополнительным показателям, составит 3,5.
- УТР = (3,5/100) *(600 000+70 000) =23 450 рублей.
Что делать, если владелец не получил компенсацию
Как уже было сказано выше, если страховщик отказывается выплачивать компенсацию, то застрахованный вправе оформить иск на свою страховую компанию, подать его в суд, расположенный по месту расположения страховой компании.
При этом в документ нужно вписать:
- Название органа, куда заявитель отправляет иск. Дополнительно требуется указать ФИО, инициалы руководителя.
- Сведения о заявителе.
- Обстоятельства дела с учетом досудебного решения вопроса.
- Нормативные ссылки, подтверждающие то, что заявитель обращается за компенсацией законно.
- Требования, предъявляемые заявителем.
- Список приложенных документов.
В конце бумаги заявитель ставит свою подпись, дату. Дополнительно можно обратиться за помощью к квалифицированному юристу.
Можно ли получить УТС машины с виновника ДТП
Помните: получить компенсацию с виновника ДТП пострадавший может только в том случае, если сумма страховки по ОСАГО не покрывает размер ущерба машины с учетом рассчитанной суммы компенсации.
При этом пострадавший может оформить иск, отправить его в суд. Но помните, что в роли ответчика будет выступать именно нарушитель.
Можно ли взыскать УТС по КАСКО
Помните: если в договоре не прописан примерный пункт начисления подобных выплат, то автовладелец ничего не получит, т.е. платить ему никто не будет.
Если же в договоре такого пункта нет, то вначале нужно оформить соответствующее заявление, отправить его своему страховщику вместе с необходимыми документами.
Помните: если страховщик отказал, то застрахованный подает иск в суд.
Подытожим: теперь мы все знаем о том, как выплачивается УТС по ОСАГО, как и сколько автовладелец получит, что ему делать в том случае, если машина утратила свой товарный вид, какая потеря накладывает самый сильный отпечаток, сколько методик расчёта существует, как найти образец исковой жалобы, отправляемой в суд.
