Коэффициент «бонус-малус» (КМБ) показывает уровень безаварийного вождения у автомобилиста. От этого показателя во многом зависит стоимость полиса ОСАГО. Этот показатель определяет размер скидок (надбавок) применяемых при расчетах.
Если проще то, чем больше ДТП произошло по вине водителя, тем выше его коэффициент, и соответственно наоборот, чем меньше ДТП, тем ниже коэффициент.
В случае если коэффициент водителя составляет 2.3, то и стоимость его будет в 2.3 раза больше номинала. Если КМБ составляет 0,7, то стоимость полиса соответственно уменьшится на 30%. При показателе КМБ равном 1 стоимость страховки не изменится.
Ежегодно Российский Союз Автостраховщиков производит перерасчет КМБ для каждого конкретного водителя.
Каким образом водитель может узнать показатель «бонус-малус» для себя
Точный показатель своего коэффициента водитель имеет возможность сам узнать на интернет-сервисе Российского Союза Автострахования. Аналогичная информация содержится в документах о страховании ОСАГО.
Информация, полученная из других источников, может быть недостоверной и пользоваться её не рекомендуется.
В случае приобретения водителем полис ОСАГО в первый раз, его КМБ будет равен 1. При этом если человек был раньше внесен, в полис ОСАГО, но потом прекратил его действие и больше чем один год не имел страхового полиса, то при заключении страхового соглашения его КМБ тоже будет равен единице.
Как рассчитать КМБ будущего периода
Показатель «бонус-малус» пересчитывается один раз ежегодно и данные по нему обновляются в текущем году, 1 апреля.
Для определения КМБ конкретного водителя, нужно иметь сведенья в каком о количестве аварий, произошедших по его вине, побывал именно он за период с 1 апреля прошедшего года по 31 марта этого года.
Причем при расчете учитываются исключительно те аварии, которые привели к страховым выплатам со стороны СК. Если ДТП не было зафиксировано и задокументировано надлежащим образом сотрудниками ГИБДД, то на изменение коэффициента она не повлияет.
Наглядно каждый может сам посчитать предполагаемый коэффициент, на будущий период по следующей таблице:
№ | КМБ текущее | КБМ на последующий период  | ||||||
Количество оформленных и выплаченных страховых выплат | ||||||||
0. | 1. | 2. | 3. | Больше 3 лет | ||||
1 | 2.45 | 2.3 | 2.45 | 2.45 | 2.45 | 2.45 | ||
2 | 2.3 | 1.55 | 2.45 | 2.45 | 2.45 | 245 | ||
3 | 1.55 | 1.4 | 2.45 | 2.45 | 2.45 | 2.45 | ||
4 | 1.4 | 1 | 1.55 | 2.45 | 2.45 | 2.45 | ||
5 | 1 | 0.95 | 1.55 | 2.45 | 2.45 | 2.45 | ||
6 | 0.95 | 0.9 | 1.4 | 1.55 | 2.45 | 2.45 | ||
7 | 0.9 | 0.85 | 1 | 1.55 | 2.45 | 2.45 | ||
8 | 0.85 | 0.8 | 0.95 | 1.4 | 2.45 | 2.45 | ||
9 | 0.8 | 0.75 | 0.95 | 1.4 | 2.45 | 2.45 | ||
10 | 0.75 | 0.7 | 0.9 | 1.4 | 2.45 | 2.45 | ||
11 | 0.7 | 0.65 | 0.9 | 1.4 | 1.55 | 2.45 | ||
12 | 0.65 | 0.6 | 0.85 | 1 | 1.55 | 2.45 | ||
13 | 0.6 | 0.55 | 0.85 | 1 | 1.55 | 2.45 | ||
14 | 0.55 | 0.5 | 0.85 | 1 | 1.55 | 2.45 | ||
15 | 0.5 | 0.5 | 0.8 | 1 | 1.55 | 2,45 | ||
Показатель КМБ на предстоящий период, определяется пересечением показателя текущего КМБ и количественного показателя страховых выплат в текущем периоде.
Рекомендуем для прочтения:
Пример расчета КМБ, если у водителя был безаварийный период
В случае если по вине водителя за истекший период не произошло ни одной аварии повлекшей за собой страховые выплаты, то его классность повышается на один пункт, при этом показатель уменьшается в соответствии данными указанными в таблице.
Если классный уровень водителя вначале соответствовал шести, то его показатель был равно 0.85. В течение года по его вине не произошло ни одного ДТП, его классный уровень соответственно повысился до 7, а показатель уже составит 0,80.
Пример расчета КМБ, если водитель попадал в ДТП по собственной вине
Расчеты коэффициента безаварийности, если человек всё-таки совершил ДТП, что повлекло за собой выплату страховых сумм, рассчитывается также несложно.
В случае если автомобилист попал четыре и более аварии, по собственной вине, то его класс автоматически устанавливается на категории М. Это наиболее низкий класс. В случае если аварий было от одной до трех, то расчеты проводятся в соответствии с данными приведенными в таблице.
Как пример, водитель имел 10 класс и показатель 0.65 оказался на протяжении года виновником двух ДТП, в результате которых были произведены страховые выплаты. По итогу его категория опустилась и стала соответствовать 3 классу, и показатель стал равен единице.
Используя данные таблиц каждый водитель, имеет возможность посчитать коэффициент безаварийности для себя сам.
Как рассчитывается коэффициент безаварийности при покупке неограниченного страхового полиса
Если человек оформляет неограниченную страховку, КМБ для расчета ее цены определяется как коэффициент безаварийности у владельца автомобиля.
Изменения коэффициентов происходит в соответствии с правилами, которые предусмотрены как для ограниченного полиса. Но скидки при этом будет считаться исключительно на конкретный автомобиль.
Кроме того для неограниченного полиса применяются и другой специальный коэффициент, что делает такой полис дороже ограниченного на 80%.
ВАЖНО! Многие водители, для уменьшения своих расходов, при приобретении полиса ОСАГО вносят заведомо недостоверные данные в страховые документы.
Этого делать не следует, ни при каких обстоятельствах. При наступлении страхового случая, недостоверность представленных сведений будет обязательно выявлено. Что даст возможность страховой компании отказаться от выплаты страховки и покрывать расходы водителю придётся самостоятельно.
